Новости

Перед оформлением нового кредита россияне начнут получать уведомления об этом на портале госуслуг. Функцию планирует внедрить Банк России (ЦБ) совместно с Минцифры. Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме.

"Мы хотим, чтобы люди могли ознакомиться, что на них оформляется кредит", - сказала она. По ее словам, это поможет защитить граждан от мошенников, которые берут кредиты на чужое имя.

Также в рамках борьбы с мошенничеством банки обяжут оперативно передавать данные о клиентах в бюро кредитных историй.

Банк России предложил для борьбы с телефонными мошенниками установить разные периоды охлаждения для кредитов от 50 и 200 тысяч рублей, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на XXI Международном банковском форуме.

Для мелких сумм менее 50 тысяч рублей периода охлаждения не будет вообще, для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей он будет составлять четыре часа, а для сумм от 200 тысяч рублей - двое суток.

"Видим, как растет кредитное мошенничество. Я убеждена, что надо вводить период охлаждения. Давайте для маленьких кредитов сделаем так, что период охлаждения будет начинаться от суммы 50 тысяч, а до 50 тысяч - без периода охлаждения", - передает слова главы ЦБ корреспондент "Российской газеты".

Банк России уже длительное время ведет обсуждение с банковским сообществом и Госдумой правил, по которым будет работать период охлаждения для кредитов. Ранее в этом контексте обсуждалась сумма от 1 млн рублей. Необходимость в такой мере защиты возникла из-за того, что телефонные мошенники выманивают у россиян не только их собственные сбережения, но и обманом уговаривают оформить кредит, после чего похищают все деньги.

В Госдуме ожидают серьёзного снижения цен на «первичку».

В ближайшем будущем жилье станет доступнее, уверен председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, люди смогут купить квартиры дешевле, чем полгода назад. Из-за снижения спроса застройщики начинают снижать цены, объяснил депутат «Парламентской газете».

Объёмы ипотечного кредитования будут снижаться, так как люди не готовы оформлять кредиты по высокой процентной ставке, отметил Аксаков. Те, кто оформляет рыночную ипотеку, будут ориентироваться на собственные программы застройщиков. Девелоперы будут снижать цены на квартиры и предлагать льготные условия, чтобы привлечь покупателей. Благодаря этому многие смогут купить жилье намного дешевле, уверен Аксаков. Он добавил, что ситуация на рынке недвижимости должна быть рыночной. Депутат ожидает, что цены будут выравниваться исходя их рыночных параметров. По его оценке, жилье должно стоить на 30% дешевле.

Напомним, летом Аксаков допустил снижение цен на новостройки на 40% в 2024 году.

Ранее в Сбере допустили, что цены на жилую недвижимость в ближайшие месяцы снизятся, но незначительно. Зампред правления Сбера Кирилл Царёв отметил, что эффект от изменения условий льготных программ пока оценивать рано. Бывший глава Минфина Михаил Задорнов считает, что завершение массовых льготных программ не приведёт к падению цен на жильё. По его оценке, квартиры подешевеют примерно на 10%.

При этом долг продолжает расти.

Печальные цифры долгов теплоснабжающим организациям назвал в ходе заседания правительства 17 сентября министр строительства, ЖКХ и энергетики Виктор Россыпнов.
При этом он отметил, что долг продолжает расти.

Одна из проблем отрасли традиционно – это задолженность за коммунальные услуги. На текущий момент она составляет 4,6 млрд рублей, за год выросла на 500 млн рублей. Но, обращаю внимание, рост по населению произошел только на 40 млн рублей, подавляющее большинство повышения просрочки – это по организациям, – сказал Россыпнов.

Больше всего долгов – теплоснабжающим организациям – около 2,8 млрд рублей. При этом непосредственно граждане должны 2,1 млрд рублей. Остальное это долги организаций. С ними борются через, например, арест имущества.

В начале начавшегося учебного года премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал распоряжение о новой мере господдержки - выделении более одного миллиарда рублей на субсидирование образовательных кредитов. Выдача таких займов в последние годы растет, что, по мнению экспертов, объясняется выгодными условиями кредитования.

Согласно распоряжению правительства, бюджетные ассигнования в размере 1,097 миллиарда рублей Минобрнауки России направит банкам и иным кредитным организациям для возмещения части затрат по образовательным кредитам гражданам, поступившим в отечественные вузы. Всего за счет этих средств будут просубсидированы более 145 тысяч льготных займов для студентов.

Образовательный кредит с господдержкой сегодня - один из самых выгодных в стране. В 2020 году ставка по таким займам была снижена до 3 процентов годовых. Разницу между льготной и рыночной ставками банкам возмещает государство. Большой плюс состоит в том, что весь срок обучения и 9 месяцев после его окончания можно оплачивать только проценты по кредиту, а основную часть займа можно вернуть в течение 15 лет после завершения образования.

"Образовательные кредиты с господдержкой позволяют россиянам учиться без ощутимой финансовой нагрузки на семейные бюджеты. Это дает принципиальную возможность сосредоточиться на учебе, а не на выплате долгов, - отметила в разговоре с "РГ" сенатор РФ, глава наблюдательного совета Фонда поддержки социальных проектов при Агентстве стратегических инициатив Ольга Епифанова. - Для студентов займы на обучение открывают возможность получения образования в лучших вузах, помогают сформировать личность, мотивированную на более высокие профессиональные достижения".

Польза таких кредитов очевидна: вузы получают студентов, студенты - возможность учиться, соглашается доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова. "Главной опасностью при получении таких кредитов для заемщиков является момент повышения ставки по ним в случае отчисления (по собственной воле или из-за неуспеваемости) до уровня рыночной, а это уже не всякой семье по карману", - сказала "РГ" эксперт.

Кредит выдается на получение среднего профессионального и высшего образования в аккредитованных вузах и колледжах. Получить его - вполне реально, по некоторым оценкам, уровень одобрения банками таких заявок составляет 85 процентов.

"Кредиты на образование с господдержкой в России пользуются спросом, - отмечает Ольга Епифанова. - Например, данные Сбербанка говорят, что если в 2021 году он выдал около 25 тысяч таких займов, то к 2022-му показатель удвоился, а к 2023-му - почти утроился".

Спрос на образовательные кредиты будет расти, уверена Татьяна Белянчикова. "Популяризации займов может способствовать более широкое использование так называемого сопутствующего кредита - на учебники, жилье и т.п. Этот вид кредита заявлен в госпрограмме, но пока (согласно ряду исследований) некоторые банки стараются его избегать. В любом случае, программа может быть оценена весьма положительно, и при должной информированности о ее существовании количество и суммы выданных денежных средств могут быть увеличены многократно", - подытожила эксперт.

Принятое решение Совета директоров Банка России о повышении ключевой ставки до 19% было ожидаемо, поскольку по итогам предыдущего заседания и в материалах Банка России (ЦБ) закладывался сценарий дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики, считает доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве Игорь Балынин.

Основная цель ЦБ для повышения ключевой ставки - достижение значения годовой инфляции 4-4,5%. Однако, по мнению эксперта, длительное ее сохранение на высоком уровне может отрицательно сказаться на экономике, поскольку окажет не позитивное, а негативное влияние на темпы роста цен.

"Если стоимость привлечения кредитных средств повышается, то увеличивающиеся расходы производители будут закладывать в цену, тем самым, разгоняя инфляцию", - говорит эксперт.

Балынин также напомнил, что высокий уровень ключевой ставки становится дополнительным фактором роста нагрузки на федеральный бюджет. Например, это проявляется в увеличении объема средств, необходимого для компенсации кредитным организациям разницы между рыночной и льготной ставкой по кредитам.

Для обеспечения поддержки финансового суверенитета и программ импортозамещения необходимо стимулирование развития отечественного производства, а для этого крайне важно наличие ключевой ставки на уровне 3-4%, говорит Балынин. Помимо этого, подчеркнул он, важно решить существующую проблему дефицита кадров.

Между тем, в пятницу Банк России по итогам заседания совета директоров повысил ключевую ставку на один процентный пункт, до 19% годовых. Это было второе ее повышение в этом году: ранее ЦБ поднял ставку с 16% до нынешних 18% в июле на фоне высокой инфляции.

В ЦБ ожидают, что российский фондовый рынок будет стабильно развиваться, несмотря на обновление годовых минимумов в последнее время. Об этом заявила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.

На движение рынка акций, по мнению ЦБ, оказывали влияние сразу несколько одновременных факторов. Так, большое влияние оказало ужесточение денежно-кредитной политики: в конце июля ЦБ впервые в 2024 году повысил ключевую ставку с 16% до 18% годовых, а на заседании 13 сентября - до 19%.

Выросла привлекательность других финансовых инструментов, в том числе инструментов денежного рынка, также указала Набиуллина. При этом закрытие антисанкционных лазеек в виде попыток завести ценные бумаги из-за рубежа значимого влияния на динамику фондового рынка не оказало, добавила глава Центробанка.

"Поэтому здесь несколько факторов сошлись, и мы рассчитываем, что в целом рынок акций будет развиваться достаточно стабильно", - заключила она.

Индекс Мосбиржи в последнее время обновлял годовые минимумы после пика роста в мае. По сравнению с показателями конца весны он просел практически на четверть, если брать показатели начала 2024 года, то на 10%.

Правительство увеличит объем средств на программу образовательного кредитования. Об этом сообщил премьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительства в среду.

"Без современного, доступного качественного образования, причем во всех регионах, нельзя добиться развития страны. Нужно прежде всего обеспечить равные стартовые возможности для каждого ребенка, для развития его талантов и будущих успехов", - подчеркнул Мишустин.

Одна из мер, направленных на это - программа образовательного кредитования: кредит на учебу можно получить по минимальной ставке - всего 3% годовых.

"Оформить такой заем можно на оплату обучения в вузе или колледже. Ранее на это уже направили порядка 2 миллиардов рублей. Теперь дополнительно выделим более 1 миллиарда, что позволит просубсидировать более чем более 145 тыс. льготных кредитов для студентов", - пояснил Михаил Мишустин.

Взять образовательный кредит можно на получение среднего профессионального и высшего образования начиная с 14 лет.

При этом весь срок обучения плюс еще 9 месяцев после его окончания можно выплачивать только проценты по кредиту, а остальную часть займа нужно вернуть в течение 15 лет.

"Это станет серьезным подспорьем для наших молодых граждан, они смогут получить новые знания, профессию, а в перспективе - создать передовые решения, внедрять современные разработки в промышленности, медицине, электронике, по многим, многим другим направлениям", - отметил глава правительства.

С сентября вступают в силу ограничения для бизнеса на применение плавающих ставок по кредитам и займам. По мнению опрошенных "РГ" экспертов, нововведение положительно скажется на деятельности малого и среднего бизнеса (МСП), поскольку предсказуемость - одно из оптимальных условий грамотного планирования.

"Ограничение плавающей ставки кредитования в пределах 74 млн для малого бизнеса скорее положительно скажется на секторе МСП. Предсказуемость - залог успеха в прогнозировании финансовых рисков бизнеса, поэтому в случае фиксированной ставки малый предприниматель сможет более уверенно планировать свои платежи", - считает Член генерального совета "Деловой России" Дмитрий Аббакумов.

В случае же снижения ставки рефинансирования, у малого бизнеса останется право рефинансирования своего кредитного портфеля в других банках, уточнил он.

Нововведение касается кредитов сроком менее одного года и более 20 лет, для таких видов кредитования разрешена только фиксированная ставка, рассказала доцент кафедры базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Коваленко. Новые нормы распространены только для договоров, которые заключаются с 1 сентября, все старые договоры остаются неизменными, если иное не предусмотрено условиями договора, уточнила она.

"Если смотреть на эффект от данного нововведения, то это непосредственно защита бизнеса. В настоящее время ключевая ставка Банка России достаточно высокая, что влияет на плавающую ставку по кредитам. Поэтому в условиях роста ключевой ставки, которые сохраняются с прошлого года, необходимо обезопасить бизнес именно фиксированными ставками по договорам кредитования", - полагает эксперт.

По словам генерального директора Корпорации МСП Александра Исаевича, на вопрос ограничения плавающей ставки кредитования можно посмотреть под двумя углами.

Если речь идет о небольших предприятиях - микрокомпании, ИП, которые привлекают кредитные средства на оборотные цели и развитие, - то ограничение для них возможности привлекать кредиты с плавающими ставками можно оценить позитивно по двум причинам.

"Волатильность ключевой ставки, которую наблюдаем в настоящий момент, может привести к существенному росту процентных платежей по таким кредитам, при этом микропредприятия как правило менее устойчивы к росту долговой нагрузки", - пояснил он.

Однако, по его словам, до сих мы видим случаи, когда предприниматели не слишком внимательно читают кредитные договоры, в которых помимо различных комиссий и штрафов (которые в случае предоставления кредитов с поддержкой корпорации запрещены), как раз отражаются условия в части привязки ставки по кредиту к ключевой, и в конечном итоге повышение долговой нагрузки может стать неприятной неожиданностью для бизнеса. Такая же ситуация возникает, когда, например, начинающие предприниматели еще не имеют опыт оценки подобных рисков и также допускают ошибки, которые могут разрушить весь бизнес.

При этом если говорить про крупные компании, устойчивых игроков, людей с опытом, то очевидно, что они могут заранее заложить прогнозы по росту и снижению ключевой ставки в свои стратегии. Это значит, например, начать реализовывать инвестиционный проект, понимая, что на определенном горизонте долговая нагрузка снизится и проект будет еще более финансово эффективен, добавил он.

"Мы же в своих мерах поддержки, например, в Программе стимулирования кредитования, обязываем банки снижать ставки по кредитам в случае снижения стоимости фондирования, которое Банк России им предоставляет", - резюмировал Исаевич.

"Законодательное ограничение применения "плавающих" ставок призвано защитить заемщиков из числа физических лиц. Как правило, договор, содержащий оговорку по плавающей ставке предлагается на более выгодных условиях и люди, оформляющие кредит, особенно долгосрочный, ипотечный, не подозревают о возможных изменениях условий", - объяснил президент СРО Региональная ассоциация оценщиков Кирилл Кулаков.

Впрочем, по мнению эксперта, в периоды финансовой нестабильности это положение договора начинает работать и существенно изменяет в худшую сторону условия займа. За последние 12 месяцев ключевая ставка Банка России увеличилась с 12 до 18%.

"И это дает право банкам аналогично увеличить кредитную нагрузку. Доходы семьи при этом остаются на прежнем уровне и выплаты по ипотеке превращаются в неподъемный груз", - заключил он.

"Если происходит обратная ситуация, когда ключевая ставка снижается, то в таком случае плавающая ставка действительно выгодна для бизнеса, но тут необходимо отметить снижение доходов банков. В целом данный закон станет защитным для бизнеса и позволит стабилизировать выдачу кредитных продуктов, которые будут выгодны для бизнеса", - предположила Коваленко.

Прослыть «злостным неплательщиком» может даже тот, кто никогда не брал кредитов, не получал штрафов от ГИБДД и не копил долги за услуги ЖКХ. Добропорядочным гражданам могут по ошибке приписать обязательства полного тезки, но, рассказал эксперт aif.ru, эта ситуация решаемая.

«Если вы попали в подобную ситуацию, нужно сразу же зайти на сайт ФССП в раздел „Обращения“, затем перейти в интернет-приемную, указать личную информацию, в графе „Вид обращения“ выбрать „Заявления“ и указать тему „Я двойник“, — объяснил адвокат Тимур Харди. — Дальше нужно заполнить и отправить заявление».

Но только на этом эксперт останавливаться не советует. По его словам, лучше лично посетить судебных приставов и написать заявление о том, что с вас списывают деньги за долги однофамильца.

«Очень редко бывают полные совпадения, — пояснил он. — Даже если город и дата рождения совпадают, скорее всего, адрес разный. Нужно описать ситуацию, а также приложить копию своего паспорта, ИНН и СНИЛС. Взыскания должны прекратиться, а взысканные средства должны вернуть. Либо вы имеет право обращаться в суд».