6 марта младший директор по банковским рейтингам российского рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин перечислил признаки банка, которого в будущем ждёт крах. Это хроническое участие банка в негативных новостях о сбоях в работе и отключении электричества, а также завышенные ставки по вкладам.

Сегодня, 6 марта 2019 года, младший директор по банковским рейтингам российского рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин рассказал, как распознать будущий крах банка. Обычному вкладчику, по его словам, не нужно заниматься подробным банковским анализом, сообщает РИА «Новости». Ему достаточно избегать банки, хронически фигурирующие в негативных новостях (сбои в работе офисов, отключение электричества и так далее) и привлекающие вклады по завышенным ставкам. Приемлемый уровень ставки не должен превышать среднюю максимальную ставку, рассчитываемую Центробанком РФ, более чем на 2 процентных пункта. В конце февраля средняя максимальная ставка составила 7,7%, а значит ориентиром должно быть значение в 9,7% годовых.

Также Уклеин считает, что в зоне риска находятся банки с распылённой структурой собственности, слабой операционной эффективностью и непонятной бизнес-моделью, доминированием долгосрочных кредитов в активах или чрезмерной концентрации кредитного портфеля, высокой зависимости от вкладов населения. Он напомним, что ЦБ отзывает лицензии либо из-за причастности к сомнительным операциям и легализации преступных доходов, либо из-за проблемных активов, появление которых приводит к утрате капитала, потере ликвидности и неспособности выполнять обязательства перед кредиторами.

Банк «Уралсиб» с 12 февраля 2019 года предлагает сезонный весенний срочный вклад «Журавли».

Вклад может быть размещен на сроки 100, 200, 400 или 700 дней. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей. Процентная ставка по вкладу в зависимости от суммы и срочности вклада составляет от 6,4% до 8% годовых. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока вклада на отдельный счет. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Досрочное востребование, а также продление вклада производится по ставке 0,01% годовых.

Вклад «Журавли» можно открыть в любом офисе банка, а также в интернет-банке и мобильном банке.

Подробную информацию и полные условия по сезонному вкладу «Журавли» можно получить в ближайших отделениях банка «Уралсиб», по телефону 8-800-250-57-57 (звонки по России бесплатны) или на сайте банка.

Банк Уралсиб

ПАО «Банк Уралсиб» — один из крупнейших российских банков с развитой региональной сетью, основной актив одноименной финансовой корпорации. Банк можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Кроме того, «Уралсиб» активно работает на валютном рынке, рынках ценных бумаг и межбанковских кредитов. До ноября 2015 года ключевым владельцем банка выступал председатель совета директоров ФК «Уралсиб» Николай Цветков. 4 ноября Банк России объявил о санации банка «Уралсиб». Инвестором был избран крупнейший акционер «Нефтегазиндустрии», бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган, который впоследствии приобрел 82% акций кредитной организации. Николай Цветков сохранил миноритарный пакет.

По данным на 31 мая 2018 года, Владимиру Когану принадлежало 81,81% акций Банка Уралсиб, 11,35% акций оставалось напрямую за Николаем Цветковым, доли в 1,38% и 1,37% принадлежали Ренату Акберову и Ольге Васильевой соответственно. Оставшаяся часть акций (4,09%) была распределена между миноритариями.

По данным Банки.ру, на 1 января 2019 года нетто-активы банка — 561,27 млрд рублей (20-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 51,36 млрд, кредитный портфель — 256,38 млрд, обязательства перед населением — 161,58 млрд.

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности подготовила инициативу, обязывающую ломбарды и скупки получать лицензии на прием золота и драгоценностей.

Как сообщил "РГ" член правительственной комиссии по законопроектной деятельности, председатель Ассоциации юристов России Владимир Груздев, сейчас в правительстве рассматривается вопрос создания ведомства, которое будет надзором за оборотом драгоценных металлов и драгоценных камней. Именно эта служба, в случае создания, и займется в том числе выдачей лицензий.

По прогнозам экспертов, с которыми пообщалась "РГ", если закон будет принят, то число мест, куда можно сдать фамильные драгоценности, значительно сократится. Скупок и ломбардов, работающих с золотом, в шаговой доступности уже не будет. Но зато в надежности оставшихся можно не сомневаться.

В прошлом году число различных скупок, принимающих драгоценности, резко выросло.

"По данным минфина, за год количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся подобной деятельностью, увеличилось более чем на тысячу и составило в прошлом году 5635 лиц, - говорит Владимир Груздев. - Существенная часть лома цветных металлов аккумулируется в скупках, ломбардах, комиссионных.

При этом нарушаются требования по экологической безопасности и обеспечению безопасности граждан, так как при переработке данных изделий применяются химически опасные вещества".

Кроме того, нередко через скупки легализуется контрабандный товар. Некоторые магазины предлагают услугу обмена ювелирных изделий. Мол, если ваши сережки вам надоели, сдайте их и получите новые. В идеале должен быть честный обмен, но жизнь далека от идеала.

За год число компаний и индивидуальных предпринимателей, занимающихся скупкой золота, выросло более чем на тысячу

Как отмечают эксперты, ювелирные изделия включены в список товаров, не подлежащих возврату.

Нередко в сомнительной конторе принимают или выдают такие украшения, у которых невозможно установить достоверность пробирного клейма и, следовательно, реальную стоимость. А значит, кто-то оказывается обманутым. Либо тот, кто сдает, либо тот, кто покупает.

Поэтому, как объясняет Владимир Груздев, законопроект предлагает отнести к лицензируемой деятельности переработку лома и отходов цветных металлов, скупку у физических лиц ювелирных изделий, а также лома изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. А сам бизнес по скупке золота и бриллиантов будет поставлен под контроль.

"На самом деле ломбарды принимают не только драгоценности, - говорит адвокат Вячеслав Голенев. - Так что после принятия закона резкого сокращения ломбардов, может быть, и не произойдет. Но многие из них уже не смогут принимать золото, не получив лицензии. При этом инициатива предусматривает достаточно щадящий срок: у предпринимателей после принятия закона (подчеркиваю: если закон будет принят) будет полтора года на оформление лицензии, только после этого времени ломбарды, не получившие лицензию на скупку золота, будут либо закрыты, либо перестанут принимать драгоценности".

Адвокат напоминает, что деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом и законом о ломбардах.

"Строго говоря, ломбард скупкой не является, - говорит Вячеслав Голенев. - Он выдает займы под залог ценных вещей, не только драгоценностей. Есть ломбарды, которые принимают шубы, автомобили, даже квартиры, многое другое. Есть ломбарды, специализирующиеся на антиквариате. Но самый ходовой товар для ломбардов, наверное, все-таки золото и драгоценности. И многие относят в ломбард вещь вовсе не для того, чтобы потом выкупить. Поэтому неудивительно, что разработчики инициативы поставили ломбарды в один ряд со скупками".

По закону ломбарды имеют право работать с 8 до 20 часов, формально они не скупают вещи, а выдают займы под залог ценностей

Кстати, интернет сегодня пестрит объявлениями о скупках золота или золотого трейд-ин (сдай старое украшение, немного доплати и купи новое). Открыть такой бизнес достаточно легко: зарегистрировать юридическое лицо или стать индивидуальным предпринимателем, снять офис, завести сайт и ждать клиентов. Это, если говорить упрощенно. Если есть желание открыть именно ломбард, то после получения документов о регистрации из налоговой инспекции, надо будет открыть личный кабинет участника финансового рынка - на сайте Центробанка. Затем в течение 30 дней ювелирные ломбарды обязаны встать на специальный учет в Пробирной инспекции по своему региону. В перспективе желающим остаться в деле придется получать лицензии и держать ответ перед проверяющими из специального ведомства. Помимо этого сейчас в Госдуме обсуждается законопроект, усиливающий контроль за ломбардами со стороны Центробанка.

По закону ломбард имеет право принимать имущество в залог ежедневно с 8 до 20 часов местного времени.

Важное юридическое уточнение: ломбард не штрафует клиента за невозврат займа. Это не банк. Если человек не вернул долг, ломбард имеет право продать заложенную вещь. Но имеет право это сделать не раньше, чем через месяц после просрочки. "Пени и штрафы в течение этого месяца не предусмотрены", поясняют эксперты. Судя по отзывам на сайте одного из столичных ломбардов, многие клиенты действительно даже не задумываются о том, что формально берут деньги в долг. "Долго искал где продать золотую цепочку. В этом Ломбарде предложили самую большую цену. Всей быстро и четко. Спасибо!", написал Михаил из Москвы. "От бабушки осталось несколько картин и золотые часы. Объездили с мужем 5 или 6 ломбардов в центре. Здесь предложили на 30 процентов больше чем в остальных. Согласились, получили деньги сразу же", написала Анна.

Однако если у людей потом появятся деньги или возникнет тоска по бабушкиным бриллиантам, то в течение установленного времени можно вернуться в ломбард и получить назад свое добро. Для этого, разумеется, придется вернуть займ со всеми надбавками.

Если вы столкнулись с какими-то нарушениями в работе ломбарда, то можно обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Государственный долг субъектов РФ и муниципалитетов на 1 января 2019 года составил 2,206 трлн рублей и к 1 января 2022 года может вырасти в 1,3 раза - до 2,907 трлн рублей. Это следует из презентации Минфина, которая была представлена на заседании комитета по бюджету Госдумы в понедельник.

"Прогнозируется рост госдолга в 2019-2021 годах на фоне необходимости финансирования регионами социальных обязательств", - говорится в документах министерства. По данным Минфина, на 1 января 2020 года объем долга составит 2,566 трлн рублей, на 1 января 2021 года - 2,775 трлн рублей.

Прогноз министерства был представлен в рамках обсуждения в первом чтении законопроекта, который наделяет Минфин правом классифицировать регионы на три уровня риска (красный, желтый, зеленый) исходя из их долговой нагрузки.

"Мы из материалов, которые получили из Минфина, можем сделать вывод: сегодняшнее финансовое состояние регионов не позволяет им выполнять социальные обязательства в полном объеме. Второй вывод, что мы не предусматриваем соответствующего направления средств регионам, чтобы они могли выполнить эти обязательства без увеличения долговой нагрузки", - сказал глава комитета Госдумы по бюджету Андрей Макаров. Он рекомендовал аппарату комитета запросить соответствующую информацию у регионов, так как в ходе рассмотрения закона о федеральном бюджете данных цифр не было. "Мы формально взяли параметры, утвержденные законами о бюджетах субъектов РФ, и выскочила такая цифра", - сообщил замглавы Минфина Сергей Сторчак.

Нарекание со стороны депутатов вызвала проектируемая норма, согласно которой Минфин, имеет право принять решение о сокращении межбюджетных трансфертов и дотаций на выравнивание бюджетной обеспеченности в случае нарушения установленных для бюджетов субъектов показателей. "Есть необходимость получить ответы на эти вопросы до того, как мы вынесем законопроект на пленарное заседание. (...) Пожалуйста, письмо в совет (Думы - ИФ) мы сносим без определения срока", - сказал глава комитета по бюджету.

Законопроект планировалось рассмотреть в первом чтении на заседании Госдумы во вторник, 19 февраля. В начале февраля документ также получил ряд существенных замечаний со стороны комитета по финансовому рынку.

Классификация регионов

Как сообщалось, документ был внесен правительством в Госдуму в декабре 2018 года. Законопроект предлагает изменить систему оценки долговой устойчивости субъектов РФ и муниципалитетов, пересмотреть установленные пороговые значения применяемых показателей и ввести правила классификации регионов по группам долговой устойчивости. В зависимости от состояния долговой устойчивости субъекты РФ предлагается классифицировать по группам риска: заемщики с высоким (зеленый уровень), средним (желтый уровень) или низким (красным) уровнем долговой устойчивости.

Регионы с высокой долговой устойчивостью (зеленый уровень) должны будут одновременно соблюсти три показателя: объем долга к общему объему доходов без учета безвозмездных поступлений не более 50%, а для высокодотационных образований не более 25%; отношение годовой суммы платежей по погашению и обслуживанию долга к налоговым, неналоговым доходам и дотациям - не более 13%; доля расходов на обслуживание долга в общем объеме расходов (без учета расходов, осуществляемых за счет субвенций) - не более 5%.

Регионы могут быть классифицированы как с низкой долговой устойчивостью (красный уровень) если они будут поддерживать не менее двух из трех следующих условий: объем долга к общему объему доходов без учета безвозмездных поступлений более 85%, а для высокодотационных образований более 45%; отношение годовой суммы платежей по погашению и обслуживанию долга к налоговым, неналоговым доходам и дотациям - более 18%; доля расходов на обслуживание долга в общем объеме расходов (без учета расходов, осуществляемых за счет субвенций) - более 8%.

Для средней долговой устойчивости (желтый уровень) предусмотрены промежуточные значения.

Регионы с высоким уровнем долговой устойчивости будут освобождены от согласования с Минфином программ государственных (муниципальных) заимствований и гарантий. Регионы, отнесенные к группе заемщиков со средним уровнем долговой устойчивости, будут обязаны согласовывать программы государственных заимствований и гарантий, а также представлять в Минфин проект основных направлений долговой политики.

Регионы с низким уровнем долговой устойчивости, будут вправе осуществлять рыночные заимствования только в целях рефинансирования долга. Помимо этого, они должны будут утверждать и реализовывать согласованный с Минфином план восстановления платежеспособности.

Согласно расчетам Минфина к регионам "зеленого" уровня можно отнести 38 регионов, среди них, в частности, Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Сахалинская, Тюменская, Липецкая, Брянская, Воронежская и Курская области. В "желтую" группу включены 43 региона, среди них Красноярский край, Калининградская, Тверская, Нижегородская, Смоленская область. К "красному" уровню регионов с низкой долговой устойчивостью отнесены Еврейская автономная область, Орловская область, Псковская область, Республика Мордовия.

Рынок акций РФ завершил январь в мажорных настроениях на фоне общемирового подъема после смягчения монетарной политики Федрезерва США и в ожидании новостей с торговых переговоров США и Китая; индекс МосБиржи обновил в четверг исторический максимум, при этом к росту вернулись акции "РусАла".

По итогам торгов индекс МосБиржи составил 2521,1 пункта (+0,4%, максимум дня и новый пик - 2536,28 пункта), индекс РТС - 1214,45 пункта (+1,3%); динамика цен основных "фишек" на "Московской бирже" (MOEX: MOEX) оказалась разнополярной в пределах 3,8%.

Доллар подешевел до 65,38 рубля (-0,13 рубля).

По итогам января индексы МосБиржи и РТС выросли на 6,4-13,6% на фоне падения доллара на 4,44 рубля.

Выросли в четверг рублевые акции "РусАла" (+3,8%), "ФСК ЕЭС" (MOEX: FEES) (+2,5%), "Северстали" (MOEX: CHMF) (+2,3%), Сбербанка (MOEX: SBER) (+2,2% и +1,8% "префы"), "АЛРОСА" (MOEX: ALRS) (+1,5%), "Распадской" (MOEX: RASP) (+1,4%), "Мосбиржи" (+1%), "РусГидро" (MOEX: HYDR) (+1%), "Транснефти" (MOEX: TRNF) (+0,9%), "ЛУКОЙЛа" (MOEX: LKOH) (+0,9%), ВТБ (MOEX: VTBR) (+0,8%), АФК "Система" (MOEX: AFKS) (+0,6%), "Мечела" (MOEX: MTLR) (+0,5%), "НОВАТЭКа" (MOEX: NVTK) (+0,5%).

Подешевели акции "Газпрома" (-1,6%), "Роснефти" (MOEX: ROSN) (-1,1%), "Магнитогорского металлургического комбината" (MOEX: MAGN) (-1%), "Газпром нефти" (MOEX: SIBN) (-1%), ПАО "Полюс" (MOEX: PLZL) (-1%), "Ростелекома" (MOEX: RTKM) (-0,8%), "Новолипецкого металлургического комбината" (MOEX: NLMK) (-0,7%), "Интер РАО" (MOEX: IRAO) (-0,7%), "Аэрофлота" (MOEX: AFLT) (-0,6%), "Сургутнефтегаза" (MOEX: SNGS) (-0,3% и -0,7% "префы"), скорректировались с максимумов акции "Норникеля" (MOEX: GMKN) (-0,3%, до 13596 руб., максимум дня и новый пик - 13900 руб.).

В четверг в Азии преобладал рост индексов (японский Nikkei 225 вырос на 1,1%, Китай - на 0,4%) вслед за подъемом в США на итогах первого в этом году заседания Федеральной резервной системы (ФРС) США, которая ожидаемо сохранила процентную ставку в диапазоне от 2,25% до 2,50% годовых. При этом из заявления по итогам заседания исчезли слова о дальнейшем постепенном повышении ставок, в то же время ЦБ подчеркнул необходимость проявить терпение. Кроме того, ФРС может при необходимости откорректировать все элементы программы сокращения активов на балансе.

Председатель ФРС Джером Пауэлл в ходе пресс-конференции в среду подтвердил сигналы о том, что Федрезерв, вероятно, завершит текущий цикл повышения процентных ставок, а не просто сделает недолгую паузу. ФРС считает, что необходимость повышения процентных ставок снизилась в том числе в связи с ослаблением рисков чрезмерно высокой инфляции, заявил глава ЦБ. В ближайшие месяцы инфляция в США, вероятно, замедлится в ответ на недавнее падение цен на энергоносители.

В Европе в четверг динамика индексов оказалась смешанной (DAX просел на 0,6%, FTSE вырос на 0,4%), нет единого вектора в США (индекс S&P 500 вырос на 0,6%, Dow просел на 0,2%).

Нефть в четверг продолжила подъем на признаках сокращения добычи стран ОПЕК+. Стоимость мартовских фьючерсов на Brent к 18:50 МСК составила $62,41 за баррель (+1,4% и +0,5% накануне), мартовская цена WTI - $55,28 за баррель (+1,9% и +1,7% в среду).

Россия, предварительно, снизила добычу нефти на 50 тыс. баррелей в сутки по сравнению с октябрем 2018 года (в рамках сделки ОПЕК+), заявил в среду министр энергетики РФ Александр Новак. По сравнению с декабрем прошлого года добыча снизилась на 100 тыс. б/с.

Согласно опубликованным в среду данным министерства энергетики США, запасы нефти в стране на прошлой неделе выросли на 919 тыс. баррелей при прогнозах роста на 3,1 млн баррелей. Запасы на терминале в Кушинге, где хранится торгуемая на NYMEX нефть, сократились за неделю на 145 тыс. баррелей. Добыча нефти в США на прошлой неделе не изменилась, оставшись на рекордном с 1983 года уровне 11,9 млн баррелей в сутки (б/с).

В четверг внимание рынков направлено на торговые переговоры США и Китая в Вашингтоне. Президент США Дональд Трамп заявил, что Вашингтон и Пекин не смогут окончательно урегулировать торговые разногласия до того момента, пока он сам не проведет встречу с председателем КНР Си Цзиньпином.

По оценкам аналитиков Sberbank CIB, мягкий настрой ФРС США весьма обнадежил рынки - руководство регулятора дало понять, что намерено приостановить дальнейшее повышение процентных ставок. В Вашингтоне продолжатся американо-китайские переговоры, однако обвинения, выдвинутые против Huawei, стали новым препятствием для урегулирования торгового конфликта между двумя странами.

По словам старшего аналитика УК "Райффайзен Капитал" Софии Кирсановой, итоги заседания ФРС США дали финансовым рынкам мощный импульс для роста, просигнализировав, что денежно-кредитная политика регулятора уже прошла необходимый цикл нормализации, а базовая ставка достигла нейтрального уровня. Глобальные инвесторы оценили риторику главы Федрезерва Дж.Пауэлла как очень "голубиную", что привело к ослаблению доллара и возвращению интереса к валютам и активам развивающихся рынков. В Европе индексы торгуются более сдержано в свете выхода слабых данных по ВВП еврозоны за IV квартал 2018 года (+1,2% после +1,6% в III квартале).

Укрепление рубля традиционно способствует повышению интереса инвесторов к компаниям, ориентированным на внутренний спрос, однако слабеющий доллар не мешает расти и акциям российских экспортеров. Поскольку рост фондовых рынков обеспечен фундаментальными и среднесрочными факторами (отказ ФРС от дальнейшего ужесточения денежной политики как минимум в первой половине 2019 года), можно ожидать сохранения положительного настроя инвесторов. Вместе с тем полноценное восстановление аппетита к риску возможно лишь при условии продуктивных переговоров Китая и США по торговым вопросам, считает С.Кирсанова.

По оценке аналитика ИК "Открытие Брокер" Андрея Кочеткова, пауза в повышении ставки ФРС или вовсе отказ от ужесточения монетарной политики является не столь очевидным преимуществом для отечественных банков, однако ослабление перспектив роста ставок в мире - это позитив для банковского сектора, который может рассчитывать на сохранение кредитной активности.

"Газпром" (MOEX: GAZP) вновь получил позитивный сигнал из Европы, но это не спасло его акции от снижения. Уполномоченный правительства Германии по сотрудничеству с Россией Дирк Визе заявил в телевизионном интервью, что Германия планирует отказаться от угля и атома, поэтому стране нужен российский газ и проект "Северный поток-2". Между тем Германия также настаивает на сохранении транзита через Украину. Polymetal (MOEX: POLY) отчитался о росте производства на 9% в 2018 году, а также подтвердил свои прогнозы производственных показателей на 2019-2020 годы. Бумагу компании также подогрела позитивная динамика золота и серебра на фоне решений ФРС.

Европейские рынки также позитивно отреагировали на итоги заседания ФРС, но есть поводы и для печали. Председатель Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер сообщил премьер-министру Великобритании Терезе Мэй, что любые попытки возобновить переговоры с Евросоюзом лишь увеличат вероятность "жесткого" Brexit.

Германия, Франция и Великобритания ввели в действие механизм обхода санкций США в торговле с Ираном. Для этого была создана отдельная структура, которая предназначена исключительно для обслуживания торговых операций с Тегераном. Оплата иранской нефти не будет поступать в сам Иран, но пойдет в качестве взаимозачетов за поставки европейских товаров в эту страну. Reuters сообщает о том, что в портах Венесуэлы скопилось 25 танкеров с 18 млн баррелей нефти из-за проблем, связанных с санкциями США против PDVSA. Саудовская Аравия также снизила объемы поставок на американский рынок более чем вдвое на прошлой неделе, что может быть признаком более долгосрочного сокращения, считает аналитик.

К вечеру внешний фон немного ухудшился по сравнению с утренними часами, но на повестке дня еще переговоры США и Китая. Вполне вероятно, что очередной раунд принесет какие-либо позитивные результаты. Поэтому состояние тревожности на рынках может вновь смениться эйфорией, полагает А.Кочетков.

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев также отметил некоторое угасание энтузиазма покупателей к вечеру - в Европе и США индексы показывают смешанную динамику. Доллар просел, отыгрывая повсеместную просадку американской валюты после сигналов ФРС о "гибкости" в вопросе ставок и зависимости от поступающих экономических данных. Котировки встретили поддержку на подходе к уровню 65 руб./$1, откуда оттолкнулись и частично восстановились.

В перспективе до конца недели рубль может скорректироваться от достигнутых максимумов, если пятничный отчет по занятости в США покажет сильные результаты. О рисках отката говорят и привлекательные уровни для фиксации прибыли перед наступлением выходных. К тому же в районе 65 руб./$1 проходит довольно прочная поддержка, для пробоя которой потребуется новая волна распродаж доллара и поддержка со стороны нефти, которая в настоящий момент практически отсутствует, полагает Г.Николаев.

Аналитики Нордеа банка также отмечают, что теперь ключевым событием для глобальных рынков станут итоги переговоров между США и Китаем по поводу урегулирования торговых противоречий. Переговоры начались в среду и по плану должны завершиться в вечерние часы четверга, после чего могут быть получены первые сигналы о результатах встречи представителей США и КНР.

Нефть выросла на данных Минэнерго США о запасах сырья в стране и сокращении импорта нефти США из Саудовской Аравии. Рынок оценивает снижение поставок из Саудовской Аравии как сигнал, что усилия, предпринимаемые по сделке ОПЕК+, вновь начали приносить свои плоды. Дополнительным позитивом для нефтяного рынка выступает изменение настроений на глобальных площадках по итогам заседания ФРС, полагают эксперты.

Во "втором эшелоне" на "Московской бирже" лидерами роста выступили "префы" "ОМЗ" (MOEX: OMZZ) (+39,9%), акции ПАО "Челябинский кузнечно-прессовый завод" (MOEX: CHKZ) (+17,9%), ПАО "Челябэнергосбыт" (MOEX: CLSB) (+14,7%), "Челябинского металлургического комбината" (MOEX: CHMK) (+9,7%), ПАО "Тантал" (MOEX: TANL) (+7,2%), ПАО "Астраханьэнергосбыт" (MOEX: ASSB) (+6,4%), "ТГК-2" (MOEX: TGKB) (+5,3%), ПАО "Выборгский судостроительный завод" (MOEX: VSYD) (+3,4%).

Производство Polymetal (+0,8%) в IV квартале выросло на 23% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, составив рекордные 497 тыс. унций в золотом эквиваленте, на фоне вывода Кызыла на полную проектную производительность. Общее годовое производство в 2018 году выросло на 9% в сравнении с прошлым годом - до 1562 тыс. унций в золотом эквиваленте, превысив первоначальный производственный план в 1550 тыс. унций.

Подешевели бумаги ПАО "Нижнекамскшина" (MOEX: NKSH) (-9,7%), "Росгосстраха" (MOEX: RGSS) (-5,1%), ПАО "Обувь России" (MOEX: OBUV) (-3,6%), АО "Русолово" (MOEX: ROLO) (-2,8%), АО "Коршуновский ГОК" (MOEX: KOGK) (-2,8%), ПАО НПО "Наука" (MOEX: NAUK) (-2,8%).

Суммарный объем торгов акциями из расчета индекса МосБиржи за день составил 49,214 млрд рублей (из них 17,427 млрд рублей пришлось на обыкновенные акции Сбербанка).

Выход Греции на международные финансовые рынки прошел успешно и подтвердил интерес инвесторов, заявил официальный представитель правительства Греции Димитрис Дзанакопулос на брифинге в четверг.Несколько дней назад Греция заявила о намерении выпустить пятилетние облигации, это первый выход на международные рынки кредитования после завершения в августе 2018 года программ финансовой помощи со стороны кредиторов.

"Выпуск пятилетних облигаций греческим государством дал 2,5 миллиарда евро. Заявки превысили 10 миллиардов евро, а качество книги заявок показало существенные изменения. Греция сейчас привлекает интерес и реальных инвесторов, а не только хедж-фонды", - сказал представитель кабинета.По его словам, купон составил 3,45%, а доходность облигаций - 3,6%."Это доказывает, что Греция перевернула страницу и вступила в новую эру стабильности и роста. Выход на рынки самым решительным образом подтвердил, что страна не только восстановила доверие рынка, но и является полюсом притяжения для инвесторов, которые видят огромную динамику роста Греции", - сказал он.Представитель кабинета отверг критику оппозиции, напомнив, что предыдущее правительство в 2014 году вышло на рынки с процентной ставкой 4,95%, а через несколько месяцев не смогло разместить новый выпуск облигаций.

По данным минфина Греции, стране в этом году потребуется 7 миллиардов евро, и размещенные облигации "покрыли" 36% этой суммы.Греция в 2010 году потеряла доступ к рынку "длинных" денег из-за кризиса и потери доверия кредиторов, она была вынуждена попросить помощи ЕС и МВФ, чтобы не занимать деньги под высокий процент. В обмен на кредиты страна обязалась проводить политику жесткой экономии, согласовывать всю политику с кредиторами.В августе 2018 года Греция вышла из меморандумов с кредиторами.

Компания "Технониколь" планирует инвестировать в промышленный блок около 4 млрд рублей, рассказал журналистам во вторник генеральный директор корпорации Владимир Марков.

"За 2019 год мы планируем совокупно инвестировать 2 млрд рублей в новые производства и 2 млрд в модернизацию и поддержание существующих", — отметил он.

Гендиректор пояснил, что новые производства планируются, в частности, на Дальнем Востоке.

"Может, будет что-то еще. Будем рассматривать", — добавил он.

В свою очередь президент и совладелец корпорации Сергей Колесников отметил, что выручка компании в 2018 году составила 94 млрд рублей, из которых 63,6 млрд приходится на Россию.

"Около 27% продукции экспортируется", — пояснил он.

В.Марков добавил, что сейчас компания получает от экспорта в страны, не входившие в СНГ, 300 млн евро.

"За пять лет мы планируем кратно вырасти — до 1 млрд евро в год", — заявил он.

Корпорация "Технониколь" — ведущий международный производитель строительных материалов и систем. В Корпорацию входят два больших подразделения, самостоятельно управляемые каждым из собственников: Производственная компания "Технониколь", возглавляемая Сергеем Колесниковым, и Торговая компания "Технониколь Торговые системы" под управлением Игоря Рыбакова. Производственная компания объединяет 53 производственные площадки в 7 странах мира (Россия, Беларусь, Литва, Чехия, Италия, Великобритания, Германия), 22 представительства в 18 странах мира. Продукция компании поставляется в 95 государств. Штаб-квартиры клмпании располагаются в России, Польше, Италии, Китае и Индии.

Сегодня стало известно о запуске в Беларуси первой на территории СНГ криптобиржи, она лицензирована в Беларуси в рамках ПВТ (Парка высоких технологий) – особой экономической зоны с льготами, элементами британского права и собственным регулированием, белорусского IT-офшора, который действует в рамках декрета президента. На бирже будут торговаться так называемые «токенизированные активы» на сырье, акции, валюты, индексы, привязанные к базовой рыночной стоимости традиционных финансовых активов. Заводить на биржу можно будет как криптовалюту (биткоин и эфириум), так и фиатные деньги в долларах, евро, белорусских или российских рублях.

Я думаю, инновационные «токенизированные активы» по своей сути не что иное, как хорошо известные участникам финансовых рынков CFD с привязкой к базовому активу (контракты на разницу), а кипрская компания Capital.com будет играть хорошо известную по рынку Форекс роль поставщика ликвидности.

Бизнес-план биржи предусматривает получение до конца текущего года комиссионной выручки $70 млн., что при общих инвестициях в $10 млн. выглядит излишне амбициозно. У подобного рода проекта был бы несомненный коммерческий успех, приступи он к работе в 2017 году – на пике криптовалютного «хайпа». 

Сейчас интерес к сфере криптовалют значительно упал вслед за шестикратным падением капитализации рынка криптовалют со своих максимумов в декабре 2017 года. Внутренний рынок Белоруссии из-за своих масштабов вряд ли представляет интерес для подобного рода проектов. А серьезный выход на международный рынок может быть затруднен из-за сложностей с перечислением денег извне в компанию и из компании наружу через банки и международные платежные системы. И те и другие рассматривают транзакции с криптобиржами как операции с повышенным риском, и даже лицензирование криптобиржи в рамках белорусского IT-офшора не будет являться индульгенцией, снимающей все сложности с движением денег при вводе и выводе средств.

Предполагается, что нижняя палата парламента рассмотрит соответствующий законопроект на заседании 22 января.

Думский комитет по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, закрепляющий регулирование лизинговых компаний с господдержкой. Согласно документу, такие компании имеют статус некредитных финансовых организаций. Госдума должна рассмотреть законопроект, предложенный правительством, на заседании 22 января. Об этом сообщает ТАСС. 

Проект закона вводит регулирование деятельности лизинговых компаний, являющихся специальными субъектами лизинговой деятельности и связанных с государством, а также при этом получающих государственную поддержку или претендующих на нее. Такие лизинговые компании предлагается признавать в качестве некредитных финансовых организаций. Помимо этого, законопроектом предусматривается регистрация данных компаний путем внесения сведений о них в реестр субъектов лизинговой деятельности ЦБ. 

В документе предлагается ввести режим саморегулирования на лизинговом рынке для компаний, сведения о которых содержатся в реестре субъектов лизинговой деятельности. По замыслу законодателя, создание саморегулируемых организаций на лизинговом рынке позволит разработать базовые стандарты, обязательные для субъектов лизинговой деятельности. Кроме того, субъекты лизинговой деятельности получат возможность самостоятельно регулировать отдельные проблемы отрасли, среди которых важнейшими являются вопросы в сфере управления рисками и внутреннего контроля.

Предлагаемые поправки направлены на повышение прозрачности финансовых показателей лизингодателей, которые будут обязаны соблюдать отраслевые стандарты, базирующиеся на принципах международной финансовой отчетности (МСФО). Согласно пояснительной записке, новые меры помогут унифицировать правила риск-менеджмента, а также внутреннего контроля для лизингодателей.

Согласно данным исследования, проведенного федеральными органами исполнительной власти совместно с ЦБ, лизинговый рынок в России нестабилен в сегменте малых и средних компаний, а также имеет признаки «теневого» рынка. Каждый год в стране учреждается около пятидесяти и ликвидируется около сотни лизингодателей, отмечает правительство. Среди крупнейших игроков рынка – компании, в капитале которых присутствует существенная доля государства. Им принадлежит от 50% до 70% активов лизингового сектора.

С 9 января 2019 года Энергомашбанк начинает прием средств физических лиц на вклад «Юбилейный». Специальное предложение ко дню рождения банка позволит разместить денежные средства в рублях по ставке от 8% до 8,3% годовых.

Вклад открывается в офисах банка на 300 дней. Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей. Возможно внесение дополнительных денежных средств, прием которых прекращается за 150 дней до окончания срока вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 5 000 рублей. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада.

Процентная ставка 8,3% годовых действует при открытии вклада «Юбилейный» физическими лицами, у которых не было заключенных договоров срочного банковского вклада в ПАО «Энергомашбанк» в период с 09.01.2018 по 09.01.2019 включительно, а также для пенсионеров и ветеранов при предъявлении подтверждающего документа.

Ставка 8% годовых действительна для вкладчиков банка, имеющих по состоянию на 09.01.2019 в ПАО «Энергомашбанк» действующие договоры срочного вклада (кроме пенсионеров и ветеранов).

Срок действия предложения ограничен. Вклад принимается с 09.01.2019 до 09.04.2019. Ознакомиться со всеми условиями по вкладу можно на сайте банка.

«Мы подготовили специальное предложение ко дню рождения Энергомашбанка, одного из первых коммерческих банков России, — комментирует Татьяна Ежова, заместитель генерального директора — председателя правления ПАО «Энергомашбанк». — В честь 30-летия петербуржцы могут разместить денежные средства в рублях во вклад на 300 дней с повышенной процентной ставкой и удобными условиями, что позволит не только получить дополнительный доход, но и увеличить накопления за счет возможности пополнения».

ПАО «Энергомашбанк» — небольшой по размеру активов петербургский банк, контролируемый частными лицами. Один из старейших банков в РФ. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

На текущий момент доли по 9,30% акций контролируют Михаил Локшин, Андрей Эстрин, Татьяна Остапенко, Андрей Пандюрин, Сергей Подопригора, Евгений Брик, Антонина Чернявская, Алексей Титов. Пакет в 9,26% акций принадлежит Юлии Меденцевой, Валерий Горбунов владеет долей в 9,22%, 6,91% акций ­- за Александром Белевцовым. Доля в 0,15% распределена между миноритариями.

По данным Банки.ру, на 1 декабря 2018 года нетто-активы банка — 8,29 млрд рублей (209-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,29 млрд, кредитный портфель — 3,18 млрд, обязательства перед населением — 3,22 млрд.

Государственный долг субъектов РФ и муниципалитетов на 1 января 2019 года составил 2,206 трлн рублей и к 1 января 2022 года может вырасти в 1,3 раза - до 2,907 трлн рублей. Это следует из презентации Минфина, которая была представлена на заседании комитета по бюджету Госдумы в понедельник.

"Прогнозируется рост госдолга в 2019-2021 годах на фоне необходимости финансирования регионами социальных обязательств", - говорится в документах министерства. По данным Минфина, на 1 января 2020 года объем долга составит 2,566 трлн рублей, на 1 января 2021 года - 2,775 трлн рублей.

Прогноз министерства был представлен в рамках обсуждения в первом чтении законопроекта, который наделяет Минфин правом классифицировать регионы на три уровня риска (красный, желтый, зеленый) исходя из их долговой нагрузки.

"Мы из материалов, которые получили из Минфина, можем сделать вывод: сегодняшнее финансовое состояние регионов не позволяет им выполнять социальные обязательства в полном объеме. Второй вывод, что мы не предусматриваем соответствующего направления средств регионам, чтобы они могли выполнить эти обязательства без увеличения долговой нагрузки", - сказал глава комитета Госдумы по бюджету Андрей Макаров. Он рекомендовал аппарату комитета запросить соответствующую информацию у регионов, так как в ходе рассмотрения закона о федеральном бюджете данных цифр не было. "Мы формально взяли параметры, утвержденные законами о бюджетах субъектов РФ, и выскочила такая цифра", - сообщил замглавы Минфина Сергей Сторчак.

Нарекание со стороны депутатов вызвала проектируемая норма, согласно которой Минфин, имеет право принять решение о сокращении межбюджетных трансфертов и дотаций на выравнивание бюджетной обеспеченности в случае нарушения установленных для бюджетов субъектов показателей. "Есть необходимость получить ответы на эти вопросы до того, как мы вынесем законопроект на пленарное заседание. (...) Пожалуйста, письмо в совет (Думы - ИФ) мы сносим без определения срока", - сказал глава комитета по бюджету.

Законопроект планировалось рассмотреть в первом чтении на заседании Госдумы во вторник, 19 февраля. В начале февраля документ также получил ряд существенных замечаний со стороны комитета по финансовому рынку.

Классификация регионов

Как сообщалось, документ был внесен правительством в Госдуму в декабре 2018 года. Законопроект предлагает изменить систему оценки долговой устойчивости субъектов РФ и муниципалитетов, пересмотреть установленные пороговые значения применяемых показателей и ввести правила классификации регионов по группам долговой устойчивости. В зависимости от состояния долговой устойчивости субъекты РФ предлагается классифицировать по группам риска: заемщики с высоким (зеленый уровень), средним (желтый уровень) или низким (красным) уровнем долговой устойчивости.

Регионы с высокой долговой устойчивостью (зеленый уровень) должны будут одновременно соблюсти три показателя: объем долга к общему объему доходов без учета безвозмездных поступлений не более 50%, а для высокодотационных образований не более 25%; отношение годовой суммы платежей по погашению и обслуживанию долга к налоговым, неналоговым доходам и дотациям - не более 13%; доля расходов на обслуживание долга в общем объеме расходов (без учета расходов, осуществляемых за счет субвенций) - не более 5%.

Регионы могут быть классифицированы как с низкой долговой устойчивостью (красный уровень) если они будут поддерживать не менее двух из трех следующих условий: объем долга к общему объему доходов без учета безвозмездных поступлений более 85%, а для высокодотационных образований более 45%; отношение годовой суммы платежей по погашению и обслуживанию долга к налоговым, неналоговым доходам и дотациям - более 18%; доля расходов на обслуживание долга в общем объеме расходов (без учета расходов, осуществляемых за счет субвенций) - более 8%.

Для средней долговой устойчивости (желтый уровень) предусмотрены промежуточные значения.

Регионы с высоким уровнем долговой устойчивости будут освобождены от согласования с Минфином программ государственных (муниципальных) заимствований и гарантий. Регионы, отнесенные к группе заемщиков со средним уровнем долговой устойчивости, будут обязаны согласовывать программы государственных заимствований и гарантий, а также представлять в Минфин проект основных направлений долговой политики.

Регионы с низким уровнем долговой устойчивости, будут вправе осуществлять рыночные заимствования только в целях рефинансирования долга. Помимо этого, они должны будут утверждать и реализовывать согласованный с Минфином план восстановления платежеспособности.

Согласно расчетам Минфина к регионам "зеленого" уровня можно отнести 38 регионов, среди них, в частности, Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Сахалинская, Тюменская, Липецкая, Брянская, Воронежская и Курская области. В "желтую" группу включены 43 региона, среди них Красноярский край, Калининградская, Тверская, Нижегородская, Смоленская область. К "красному" уровню регионов с низкой долговой устойчивостью отнесены Еврейская автономная область, Орловская область, Псковская область, Республика Мордовия.

Выход Греции на международные финансовые рынки прошел успешно и подтвердил интерес инвесторов, заявил официальный представитель правительства Греции Димитрис Дзанакопулос на брифинге в четверг.Несколько дней назад Греция заявила о намерении выпустить пятилетние облигации, это первый выход на международные рынки кредитования после завершения в августе 2018 года программ финансовой помощи со стороны кредиторов.

"Выпуск пятилетних облигаций греческим государством дал 2,5 миллиарда евро. Заявки превысили 10 миллиардов евро, а качество книги заявок показало существенные изменения. Греция сейчас привлекает интерес и реальных инвесторов, а не только хедж-фонды", - сказал представитель кабинета.По его словам, купон составил 3,45%, а доходность облигаций - 3,6%."Это доказывает, что Греция перевернула страницу и вступила в новую эру стабильности и роста. Выход на рынки самым решительным образом подтвердил, что страна не только восстановила доверие рынка, но и является полюсом притяжения для инвесторов, которые видят огромную динамику роста Греции", - сказал он.Представитель кабинета отверг критику оппозиции, напомнив, что предыдущее правительство в 2014 году вышло на рынки с процентной ставкой 4,95%, а через несколько месяцев не смогло разместить новый выпуск облигаций.

По данным минфина Греции, стране в этом году потребуется 7 миллиардов евро, и размещенные облигации "покрыли" 36% этой суммы.Греция в 2010 году потеряла доступ к рынку "длинных" денег из-за кризиса и потери доверия кредиторов, она была вынуждена попросить помощи ЕС и МВФ, чтобы не занимать деньги под высокий процент. В обмен на кредиты страна обязалась проводить политику жесткой экономии, согласовывать всю политику с кредиторами.В августе 2018 года Греция вышла из меморандумов с кредиторами.

Предполагается, что нижняя палата парламента рассмотрит соответствующий законопроект на заседании 22 января.

Думский комитет по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, закрепляющий регулирование лизинговых компаний с господдержкой. Согласно документу, такие компании имеют статус некредитных финансовых организаций. Госдума должна рассмотреть законопроект, предложенный правительством, на заседании 22 января. Об этом сообщает ТАСС. 

Проект закона вводит регулирование деятельности лизинговых компаний, являющихся специальными субъектами лизинговой деятельности и связанных с государством, а также при этом получающих государственную поддержку или претендующих на нее. Такие лизинговые компании предлагается признавать в качестве некредитных финансовых организаций. Помимо этого, законопроектом предусматривается регистрация данных компаний путем внесения сведений о них в реестр субъектов лизинговой деятельности ЦБ. 

В документе предлагается ввести режим саморегулирования на лизинговом рынке для компаний, сведения о которых содержатся в реестре субъектов лизинговой деятельности. По замыслу законодателя, создание саморегулируемых организаций на лизинговом рынке позволит разработать базовые стандарты, обязательные для субъектов лизинговой деятельности. Кроме того, субъекты лизинговой деятельности получат возможность самостоятельно регулировать отдельные проблемы отрасли, среди которых важнейшими являются вопросы в сфере управления рисками и внутреннего контроля.

Предлагаемые поправки направлены на повышение прозрачности финансовых показателей лизингодателей, которые будут обязаны соблюдать отраслевые стандарты, базирующиеся на принципах международной финансовой отчетности (МСФО). Согласно пояснительной записке, новые меры помогут унифицировать правила риск-менеджмента, а также внутреннего контроля для лизингодателей.

Согласно данным исследования, проведенного федеральными органами исполнительной власти совместно с ЦБ, лизинговый рынок в России нестабилен в сегменте малых и средних компаний, а также имеет признаки «теневого» рынка. Каждый год в стране учреждается около пятидесяти и ликвидируется около сотни лизингодателей, отмечает правительство. Среди крупнейших игроков рынка – компании, в капитале которых присутствует существенная доля государства. Им принадлежит от 50% до 70% активов лизингового сектора.

Сегодня, 12 декабря 2018 года, Центробанк РФ опубликовал проект поправок к указанию о порядке проведения оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала кредитной организации и банковской группы. Поправки освобождают от проверки качества внутренних процедур оценки достаточности капитала и достаточности капитала банки с базовой лицензией, небанковские кредитные организации, санируемые через госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» банки и кредитные организации, прекращающие деятельность через ликвидацию или путём присоединения к другой компании. Замечания к поправкам принимаются до 19 декабря 2018 года. Ожидается, что они вступят в силу в течение 10 дней с момента публикации.

На финансовом рынке РФ планируется переход от существующей системы аттестации специалистов к независимой оценке квалификации. Изменения в первую очередь затронут тех участников финансового рынка, для которых наличие квалификационных аттестатов на сегодняшний день является обязательным условием работы на финрынке, отмечается в сообщении пресс-службы ЦБ.

В Центробанке напоминают, что, в соответствии с федеральным законом «О независимой оценке квалификации», с 1 июля 2019 года утрачивают правовую силу квалификационные аттестаты специалистов финансового рынка, выданные аккредитованными регулятором организациями, и они больше не будут служить обязательным требованием для допуска на рынок. В настоящее время Банк России разрабатывает концепцию допуска специалистов на финансовый рынок на основе независимой оценки квалификации, которую планируется обсудить с профучастниками.

Предполагается, что допуск специалистов на финансовый рынок после изменения нормативной базы будет осуществляться на основе соответствия квалификационным требованиям, в том числе к профессиональному опыту, и требованиям к деловой репутации. «При разработке концепции мы рассчитываем сохранить лучшие практики, которые были накоплены за время существования системы аттестации, и гармонично их встроить в новую модель оценки квалификации участников рынка», — прокомментировал планируемые нововведения первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

Аккредитованные организации, которые в настоящее время осуществляют выдачу квалификационных аттестатов, после 1 июля 2019 года при желании смогут встроиться в новую систему независимой оценки квалификации — в качестве либо организации, оказывающей образовательные услуги, либо центра оценки квалификации, аккредитованного Советом по профессиональным квалификациям финансового рынка, либо экзаменационной площадки такого центра, либо организации, разрабатывающей оценочные средства. 

Несмотря на ожидания о росте криптомонеты, цена криптовалютного актива начала стремительно падать.

Этот год оказался не самым легким для криптовалютного сообщества. Стремительный рост основных цифровых активов в 2017 году, показывал, что именно они станут основной финансовой системы мира. При этом что-то пошло не так уже в январе 2018 года. На протяжении 10 месяцев, основные криптовалюты боролись за свою стоимость, быстро снижаясь в цене и не менее быстро поднимаясь. Эксперты предполагали, что к концу года, такая криптовалюта как bitcoin все же сможет сохранить свою цену и при хороших раскладах пробить порог в 10 тыс. долларов за одну криптомонету. Однако по всей видимости этого не произойдет.

15 ноября, цена криптовалютного актива bitcoin снизилась более чем на 10%. В результате, она достигла годового минимума. По данным портала CoinMarketCap, который изучает цены цифровых активов на десятках торговых площадок, стоимость криптовалюты BTC составила 5623 долларов США. Предпосылок к стабилизации рынка сегодня нет. Поэтому, многие эксперты, которые предрекали скорый рост стоимости актива, сегодня все чаще говорят о том, что в этом году, цена не вырастит, а только будет снижаться.

Великобритания и Европейский союз договорились о соглашении, которое предоставит Лондону только базовый уровень доступа к финансовым рынкам блока после Brexit.

Об этом сообщает Reuters.

Соглашение будет основываться на существующей системе доступа к финансовому рынку ЕС, известной как эквивалентность.

В настоящее время в ЕС банки и страховщики в Великобритании пользуются неограниченным доступом к клиентам по всему блоку во всех финансовых мероприятиях.

Эквивалентность же предполагает более ограниченный круг бизнеса и исключает такие крупные виды деятельности, как кредитование коммерческих банков.

Такая договоренность предоставит Великобритании аналогичный уровень доступа к ЕС, который уже есть у крупных американских и японских фирм, при этом привязывая ее ко многим правилам финансирования ЕС на долгие годы.

Многие банкиры и политики надеялись, что Лондон сможет обеспечить преференциальное соглашение с более широким доступом.

В соответствии с действующими правилами эквивалентности доступ является неоднородным и может быть закрыт со стороны ЕС в некоторых случаях в течение 30 дней. Британия требовала гораздо более продолжительного периода уведомления.

Решение Британии покинуть ЕС подорвало позицию Лондона как ведущего международного финансового центра.

Британия в настоящее время является домом для наибольшего числа банков в мире, и около шести триллионов евро (5,2 трлн. фунтов стерлингов), или 37% финансовых активов Европы управляются в столице Великобритании.

Настроения инвесторов улучшаются по мере торгов в четверг. После просадки индексов Уолл-стрит, где особенно пострадали акции финансового сектора, Азия закрыла сессию разнонаправлено, но преимущественно в плюсе. Европейские фьючерсы обосновались на положительной территории. Поводы для покупок у инвесторов есть. Это возобновление переговоров между США и Китаем. Пекин, по слухам, готов пойти на некоторые уступки. Впрочем, их характер не дотягивает до масштабов реформ, на которых настаивает Трамп. Так что на этом фронте по-прежнему присутствует высокая неопределенность. Тем временем Мэй удалось добиться одобрения проекта соглашения по Брекзиту в кабинете министров. Теперь премьеру необходимо одобрение плана в парламенте, и здесь есть большие сомнения.

Пока же фунт продолжает наступление, хотя и неуверенно. Пара ухватилась за отметку 1.31, но в краткосрочной перспективе не исключена фиксация прибыли: чтобы оградить себя от рисков, трейдеры могут подстраховаться продажами стерлинга на случай поступления негативных новостей по Брекзиту. Британские розничные продажи окажут кратковременное влияние на фунт, и если результаты не оправдают ожиданий, котировки пойдут на коррекцию.

Штаты тоже сегодня публикуют отчет по розничным продажам, который будет тщательно оцениваться участниками рынка в контексте политики ФРС, поскольку частное потребление – один из ключевых индикаторов, которыми руководствуется Центробанк при принятии решения по монетарной политике. Сильные показатели способны ослабить текущее давление на доллар, который снижается третий день кряду, в основном на фоне прогресса по Брекзиту, который оказывает поддержку европейским валютам.

Рубль резко укрепился накануне и начал сессию четверга с бычьего гэпа. В результате пара доллар/рубль, которая еще вчера касалась отметки 68,20 руб., достигла области 66,40 руб. В пользу российской валюты играет сразу несколько факторов. Это локальная слабость доллара, восстановление цен на нефть, начало налогового периода и главное – отсрочка американских санкций, которые уже не будут вводиться в этом году. Далее на настрой «деревянного» будет влиять ситуация на рынке черного золота и общее самочувствие доллара в контексте отчета по розничным продажам. Не исключено, что в какой-то момент наша валюта перейдет в оборону.

Столичный Департамент экономической политики и развития представил новый ежемесячный обзор финансового рынка России по состоянию на 1 ноября 2018 года.

Укрепление курса рубля на 1,2%. Сохранение Банком России ключевой ставки на уровне в 7,5% годовых – ее снижение на следующем заседании Совета директоров ЦБ практически исключено. Продление до конца 2018 года режима приостановки покупки иностранной валюты на внутреннем рынке за счет рублевых средств Минфина. Все эти тенденции привели к сдержанному росту в банковском секторе, на фондовом рынке, к усилению сберегательных трендов в корпоративном сегменте и в финансовом поведении населения.

Банки в сентябре получили 168 млрд. рублей прибыли после формирования резервов (для сравнения: в августе – на 44 млрд. меньше), частные банки также зафиксировали прибыль в размере 43 млрд. рублей по этому показателю. Характеристики достаточности капитала и прибыльности активов остались на прежнем уровне.

В сентябре восстановилась положительная динамика сбережений населения на банковских счетах и депозитах: темп прироста составил +0,8% и +7% в годовом выражении. Рынок розничного кредитования ускорил рост до +2,8% по системе в целом, а доля просроченных кредитов в августе сократилась на 0,1 процентного пункта. Также в сентябре наблюдалось восстановление средств на счетах и депозитах предприятий: темпы прироста составили +2,4% и +6,6% в годовом выражении.

Российский фондовый рынок в сентябре-октябре демонстрировал тенденцию к неустойчивому росту цен акций и объемов торгов. Индекс московской биржи (IMOEX, среднемесячное значение) вырос в сентябре на 3,8%, в октябре – на 0,4%, а октябрьский объем торгов увеличился на 16%.

Министр финансов Тульской области Владимир Юдин прокомментировал сегодняшнее послание губернатора Алексея Дюмина: «Прежде всего, хотел бы сказать, что бюджет ориентируется на социальную сферу. Губернатор подчеркнул также о необходимости выполнения указа президента. Необходимо строить бюджетную политику таким образом, чтобы темпы доходов превышали расходы - это первоочередная задача, к выполнению которой мы стремимся», - сказал Владимир Юдин. Как сообщил Алексей Дюмин в ходе своего выступления, область обеспечивает положительную динамику по ключевым направлениям экономического развития. Ожидается сохранение динамики прироста валового регионального продукта не менее 2,5%. «Область уже не первый год в пятерке самых инвестиционно привлекательных регионов. В том числе для иностранных инвесторов. Они к нам идут и вкладывают свои деньги. Бизнес выбирает надежность и перспективу. А в нашем регионе все это есть. Здоровье региональной экономики – это и здоровье бюджета. Прирост доходов бюджета обусловлен, в первую очередь, улучшением результатов финансово-хозяйственной деятельности организаций, ростом заработной платы сотрудников. Так, по итогам 9 месяцев нынешнего года прирост налоговых и неналоговых доходов консолидированного бюджета Тульской области к аналогичному периоду прошлого года – плюс 10,7%. Уровень зарплат в целом по области также растет: уже за первые 8 месяцев – 108,9%», - сказал губернатор Тульской области. По оценке Росстата, уровень регистрируемой безработицы в регионе – вдвое ниже, чем в среднем по стране. При этом, по мнению главы, можно говорить о качественном улучшении кадрового капитала региона: мы развиваем сектор профессионального обучения и переподготовки.          В первую очередь, это делается для лиц предпенсионного возраста, женщин, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Граждане этих категорий должны получить особые возможности для сохранения своей конкурентоспособности на рынке труда.

Банк «Уралсиб» с 12 февраля 2019 года предлагает сезонный весенний срочный вклад «Журавли».

Вклад может быть размещен на сроки 100, 200, 400 или 700 дней. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей. Процентная ставка по вкладу в зависимости от суммы и срочности вклада составляет от 6,4% до 8% годовых. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока вклада на отдельный счет. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Досрочное востребование, а также продление вклада производится по ставке 0,01% годовых.

Вклад «Журавли» можно открыть в любом офисе банка, а также в интернет-банке и мобильном банке.

Подробную информацию и полные условия по сезонному вкладу «Журавли» можно получить в ближайших отделениях банка «Уралсиб», по телефону 8-800-250-57-57 (звонки по России бесплатны) или на сайте банка.

Банк Уралсиб

ПАО «Банк Уралсиб» — один из крупнейших российских банков с развитой региональной сетью, основной актив одноименной финансовой корпорации. Банк можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Кроме того, «Уралсиб» активно работает на валютном рынке, рынках ценных бумаг и межбанковских кредитов. До ноября 2015 года ключевым владельцем банка выступал председатель совета директоров ФК «Уралсиб» Николай Цветков. 4 ноября Банк России объявил о санации банка «Уралсиб». Инвестором был избран крупнейший акционер «Нефтегазиндустрии», бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган, который впоследствии приобрел 82% акций кредитной организации. Николай Цветков сохранил миноритарный пакет.

По данным на 31 мая 2018 года, Владимиру Когану принадлежало 81,81% акций Банка Уралсиб, 11,35% акций оставалось напрямую за Николаем Цветковым, доли в 1,38% и 1,37% принадлежали Ренату Акберову и Ольге Васильевой соответственно. Оставшаяся часть акций (4,09%) была распределена между миноритариями.

По данным Банки.ру, на 1 января 2019 года нетто-активы банка — 561,27 млрд рублей (20-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 51,36 млрд, кредитный портфель — 256,38 млрд, обязательства перед населением — 161,58 млрд.

Компания "Технониколь" планирует инвестировать в промышленный блок около 4 млрд рублей, рассказал журналистам во вторник генеральный директор корпорации Владимир Марков.

"За 2019 год мы планируем совокупно инвестировать 2 млрд рублей в новые производства и 2 млрд в модернизацию и поддержание существующих", — отметил он.

Гендиректор пояснил, что новые производства планируются, в частности, на Дальнем Востоке.

"Может, будет что-то еще. Будем рассматривать", — добавил он.

В свою очередь президент и совладелец корпорации Сергей Колесников отметил, что выручка компании в 2018 году составила 94 млрд рублей, из которых 63,6 млрд приходится на Россию.

"Около 27% продукции экспортируется", — пояснил он.

В.Марков добавил, что сейчас компания получает от экспорта в страны, не входившие в СНГ, 300 млн евро.

"За пять лет мы планируем кратно вырасти — до 1 млрд евро в год", — заявил он.

Корпорация "Технониколь" — ведущий международный производитель строительных материалов и систем. В Корпорацию входят два больших подразделения, самостоятельно управляемые каждым из собственников: Производственная компания "Технониколь", возглавляемая Сергеем Колесниковым, и Торговая компания "Технониколь Торговые системы" под управлением Игоря Рыбакова. Производственная компания объединяет 53 производственные площадки в 7 странах мира (Россия, Беларусь, Литва, Чехия, Италия, Великобритания, Германия), 22 представительства в 18 странах мира. Продукция компании поставляется в 95 государств. Штаб-квартиры клмпании располагаются в России, Польше, Италии, Китае и Индии.

С 9 января 2019 года Энергомашбанк начинает прием средств физических лиц на вклад «Юбилейный». Специальное предложение ко дню рождения банка позволит разместить денежные средства в рублях по ставке от 8% до 8,3% годовых.

Вклад открывается в офисах банка на 300 дней. Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей. Возможно внесение дополнительных денежных средств, прием которых прекращается за 150 дней до окончания срока вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 5 000 рублей. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада.

Процентная ставка 8,3% годовых действует при открытии вклада «Юбилейный» физическими лицами, у которых не было заключенных договоров срочного банковского вклада в ПАО «Энергомашбанк» в период с 09.01.2018 по 09.01.2019 включительно, а также для пенсионеров и ветеранов при предъявлении подтверждающего документа.

Ставка 8% годовых действительна для вкладчиков банка, имеющих по состоянию на 09.01.2019 в ПАО «Энергомашбанк» действующие договоры срочного вклада (кроме пенсионеров и ветеранов).

Срок действия предложения ограничен. Вклад принимается с 09.01.2019 до 09.04.2019. Ознакомиться со всеми условиями по вкладу можно на сайте банка.

«Мы подготовили специальное предложение ко дню рождения Энергомашбанка, одного из первых коммерческих банков России, — комментирует Татьяна Ежова, заместитель генерального директора — председателя правления ПАО «Энергомашбанк». — В честь 30-летия петербуржцы могут разместить денежные средства в рублях во вклад на 300 дней с повышенной процентной ставкой и удобными условиями, что позволит не только получить дополнительный доход, но и увеличить накопления за счет возможности пополнения».

ПАО «Энергомашбанк» — небольшой по размеру активов петербургский банк, контролируемый частными лицами. Один из старейших банков в РФ. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

На текущий момент доли по 9,30% акций контролируют Михаил Локшин, Андрей Эстрин, Татьяна Остапенко, Андрей Пандюрин, Сергей Подопригора, Евгений Брик, Антонина Чернявская, Алексей Титов. Пакет в 9,26% акций принадлежит Юлии Меденцевой, Валерий Горбунов владеет долей в 9,22%, 6,91% акций ­- за Александром Белевцовым. Доля в 0,15% распределена между миноритариями.

По данным Банки.ру, на 1 декабря 2018 года нетто-активы банка — 8,29 млрд рублей (209-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,29 млрд, кредитный портфель — 3,18 млрд, обязательства перед населением — 3,22 млрд.

Рыночная доля банка ВТБ по итогам октября 2018 года по новым выдачам ипотечных кредитов увеличилась на 2 п. п. и составила 25.68%. Об этом говорится в сообщении банка.

В Москве доля ВТБ в октябре превысила 54%, в Новосибирске - 41%, в Санкт-Петербурге - 39%.

Банк ВТБ за 11 месяцев 2018 года выдал более 250 тыс. кредитов на приобретение недвижимости общей суммой 576 млрд руб. Таким образом, объём продаж по сравнению с аналогичным периодом 2017 годом увеличился в 1.5 раза. Общерыночная доля ВТБ по ипотечному портфелю в октябре также выросла и составила 20.9%. С начала года банк нарастил объём портфеля до 1.3 трлн руб.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае. 

Чистая прибыль ВТБ по МСФО в первом полугодии 2018 года выросла на 70.1% до 98.5 млрд руб., во II квартале - на 41.9% до 43 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Чистые процентные доходы выросли на 4.8% до 238.1 млрд руб. Чистая процентная маржа по итогам первого полугодия составила 4.1%, повысившись до 4.2% во II квартале 2018 года по сравнению с 4.1% в I квартале 2018 года и 4.1% в 2017 году. 

Так сложилось, что даже не смотря на обман всех вкладчиков много лет назад, в настоящее время «Сбербанк» считается самым крупным и надежным банком в России, услугами которого пользуются десятки миллионов человек. Данная кредитная организация уже в скором будущем будет иметь более чем 11 тысяч фирменных отделений, а также, кроме того, сотни тысяч банкоматов, расположенных буквально на каждом шагу. Впрочем, уже вскоре будут и другие новшества, одним из которых станет изменение размера комиссии за снятие наличных с банковских карт.

Как сообщил изданию «Известия» заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, сейчас на рынке финансовых услуг в России наблюдается большая неразбериха, а возникла она из-за того, что нет никаких конкретных данных о том, в каком размере взимается комиссия в банкомате того или иного банка при снятии наличных денег. Эта цифра зависит от того, каким банком была выпущена банковская карта, какой кредитной организации принадлежит банкомат, в каком регионе происходит снятие, какая сумма обналичивается и еще от некоторых.

Федеральная антимонопольная служба считает, что так быть недолжно, поэтому уже в первой половине 2019 года в России начнется обсуждение нового закона, при котором в России будет применяться система, которая сейчас действует на территории ряда стран Европы. В таком случае «Сбербанк» и другие кредитные организации изменят размер комиссии при снятии наличных, чтобы он всегда для всех банковских карт от сторонних финансовых учреждений был фиксированным.

Это позволит сделать так, что какую бы сумму денег не снимал житель России с банковской карты, он всегда сможет наверняка узнать, кому ему придется платить комиссию и в каком размере. В таком случае не будет никакой путаницы, чем клиенты российских банков останутся довольны, снимая деньги в банкоматах сторонних финансовых учреждений, вроде таковых от кредитной организации «Сбербанк». Обсуждение данной инициативы начнется уже в начале 2019 года, а поддержать ее может ЦБ РФ.

Ранее удалось выяснить, что до конца нынешнего года «Сбербанк» в рамках специальной временной акции дарит 1 000 рублей на оплату связи пользователям банковских карт.

До 30 декабря включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить беспроводные наушники Xiaomi Mi AirDots, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Райффайзенбанк объявляет о запуске нового вклада «Прибыльный сезон», максимальная ставка по которому составит 6,5%. Депозит можно открыть на срок от шести месяцев до двух лет, минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей. Поддерживая предпраздничное настроение клиентов, Райффайзенбанк также повысил процентные ставки по накопительным счетам «На каждый день» и «Целевой». Максимальные ставки по ним составят 5,5% и 4% годовых соответственно. Изменения вступают в силу с 21 ноября 2018 года.

«Мы ценим возможность поддержать новогоднее настроение клиентов, когда так хочется правильно распорядиться ресурсами и в то же время оставить возможность для сюрпризов и спонтанных подарков для близких, — говорит Евгений Василевич, менеджер отдела управления депозитами и инвестиционными продуктами Райффайзенбанка. — Специальные условия сезонного депозита и накопительных счетов позволят клиентам разместить новогодние выплаты под выгодный процент».

Депозит «Прибыльный сезон» можно открыть в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн», мобильном приложении или любом отделении Райффайзенбанка. Накопительный счет «Целевой» можно открыть только в рамках сервиса «Копите с нами» в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн».

Более подробную информацию об условиях нового вклада и депозитов можно найти на официальном сайте Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк

АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». Райффайзенбанк является развитой универсальной кредитной организацией, предлагающей широкий спектр услуг корпоративным и частным клиентам. Крайне активен на валютном и межбанковском рынках. Банк занимает сильные позиции как в розничном, так и в корпоративном кредитовании (в том числе субъектов малого и среднего бизнеса). После присоединения в 2007 году розничного ИмпэксБанка Райффайзенбанк стабильно занимает позиции в топ-15 российских банков по размеру активов и в топ-10 по объему частных вкладов и кредитов физическим лицам.

На текущий момент единственным акционером банка выступает «Райффайзен Банк Интернациональ АГ» с долей в 100%.

По данным Банки.ру, на 1 ноября 2018 года нетто-активы банка — 1 039,15 млрд рублей (12-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 147,74 млрд, кредитный портфель — 690,28 млрд, обязательства перед населением — 424,98 млрд.

• Сбербанк приобрел компанию «Интеркомп» —  лидера рынка аутсорсинга бизнес-процессов в России.  
• Банк создаст масштабного игрока в сфере аутсорсинга бизнес-процессов (BPO) и автоматических сервисов по подписке (SaaS) для различных сегментов бизнеса.

27 ноября 2018 года, Москва — Сбербанк объявляет о закрытии сделки по приобретению лидера рынка аутсорсинга бизнес-процессов в России — компании «Интеркомп». В рамках сделки банк приобретает 100 % акций компании у группы инвесторов во главе с фондом «Эльбрус Капитал». Стороны подписали юридически обязывающие документы в сентябре текущего года, сделка была закрыта после получения регуляторных одобрений, в том числе Банка России и ФАС.

Аутсорсинг бизнес-процессов является одним из стратегических направлений экосистемы Сбербанка. Приобретение «Интеркомпа» позволит банку создать на базе существующей компании масштабного игрока в сфере аутсорсинга бизнес-процессов (BPO) и автоматических сервисов по подписке (SaaS) для различных сегментов бизнеса. 

Лев Хасис, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«Сбербанк совершил несколько масштабных технологических и процессно-организационных трансформаций поддерживающих функций, и накопил огромный опыт выстраивания процессов обслуживания клиентов, по масштабам сравнимый с глобальными провайдерами услуг. Объединение уникального опыта банка и экспертизы «Интеркомпа», лидера в области кадрового и финансового аутсорсинга, позволит качественно улучшить предложение экосистемы Сбербанка для клиентов».

Встраивание сервиса аутсорсинга бизнес-процессов в экосистему для юридических лиц даст возможность клиентам Группы Сбербанк получать комплексные предложения, единый клиентский опыт как по банковскому, так и по небанковскому сервису, эффективнее развиваться, концентрируясь на бизнес-решениях, не отвлекаясь на поддерживающие бизнес-процессы. Передача бухгалтерии, кадрового учета, расчета заработной платы и прочих вспомогательных бизнес-процессов на аутсорсинг позволяет фокусироваться на построении и активном развитии основной деятельности предприятия. Расходы компаний на данные функции будут снижаться за счет более эффективного управления процессами и технологиями на стороне провайдера, снизится вероятность возникновения претензий со стороны государственных органов.

После приобретения «Интеркомпа» Сбербанком планируется масштабирование бизнеса за счет выхода в новые сегменты (например, микро- и малый бизнес), а также — за счет наращивания продаж через банковские каналы, расширения продуктовой линейки, повышения эффективности операционной деятельности компании благодаря использованию новых технологий. Дальнейшее развитие компании, ее интеграцию в экосистему банка будет координировать блок «Корпоративно-инвестиционный бизнес», возглавляемый заместителем Председателя Правления Сбербанка Анатолием Поповым.

Текущие и будущие клиенты «Интеркомпа» смогут воспользоваться преимуществами объединения компетенций Группы Сбербанк и крупнейшей компании в сфере аутсорсинга бизнес-процессов в России, пользоваться все более технологичными решениями для различных отраслей. Сделка не только создаст ряд преимуществ для клиентов Сбербанка, но и будет способствовать улучшению бизнес-среды в России, создавая новые возможности клиентам, повышая инвестиционную привлекательность, развивая сервисную отрасль, привлекая молодых и опытных специалистов в различных регионах РФ. 

ВРО (business process-outsourcing, аутсорсинг бизнес-процессов — передача процессов стороннему технологичному сервис-провайдеру, позволяющая клиенту оптимизировать расходы на транзакционные процессы. SaaS (Software-as-a-Service) — подписка на готовый веб-сервис, полностью обслуживаемый провайдером.

###

«Интеркомп» — лидер сферы аутсорсинга бухгалтерии и расчета заработной платы в России, который работает на данном рынке более 20 лет. Компания также присутствует в Казахстане, Азербайджане и Грузии. Ключевые услуги компании — расчет заработной платы, финансовый и кадровый аутсорсинг. Текущая клиентская база «Интеркомпа» включает более 800 компаний крупного и среднего бизнеса в более чем 30 отраслях, а также российские государственные учреждения. «Интеркомп» имеет несколько международных сертификатов по стандартам качества обслуживания. Бизнес «Интеркомпа» на Украине не входит в периметр сделки, а остается в собственности группы инвесторов во главе с фондом «Эльбрус Капитал». В ближайшее время будет осуществлен ребрендинг компании «Интекомп Украина».

www.intercomp.ru

"Роснефть" - крупнейший в России производитель моторного топлива - в четверг по неизвестной причине отказалась продавать свою продукцию на бирже.

Компания не выставила ни одной заявки на продажу бензина, дизельного топлива и авиационного керосина, рассказал ТАСС трейдер Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой биржи.

В результате объем торгов обвалился на 26% - с 4,1 до 3 млрд рублей. В физическом выражении сделок было заключено на 20% меньше - АЗС закупили 69,1 тысячу тонн против 85,7 тысячи накануне.

Демарш "Роснефти" является беспрецедентным, заявил источник ТАСС, добавив, что компания - значимый участник торгов и, к тому же, производит больше нефтепродуктов, чем способна реализовать через собственную сеть АЗС.

Покупателями топлива на бирже являются независимые заправки, не входящие в вертикально интегрированные сырьевые холдинги.

Оставить их без топлива на бирже "Роснефть" решила на следующий день после того, как с критикой АЗС выступил глава компании Игорь Сечин. В интервью "Коммерсант FM" Сечин заявил, что "сделки на бирже происходят в интересах только этих компаний", которые хотя и контролируют лишь 30% российского рынка, полностью "формируют ценообразование".

Ситуация, по словам Сечина, объясняется "одним словом". "Это коррупция", - заявил он.

Напомним, согласно совместному приказу ФАС и Минэнерго, крупнейшие нефтекомпании обязаны продавать на бирже не менее 10% производства бензина и авиакеросина и 5% дизельного топлива. Причем, в рамках требований правительства РФ (постановление №1035 от 11 октября 2012 года), продажи должны осуществляться равномерно и регулярно в течение месяца.

Акции Eastman Kodak выросли почти вдвое после того, как компания объявила о том, что запускает собственную криптовалюту.

Как сообщает агентство Reuters, решение руководства Eastman Kodak создать криптовалюту под названием KODAKCoin вызвало интерес к компании у инвесторов. После презентации акции компании выросли на Нью-Йоркской фондовой бирже на 92%, до отметки в $5,95. При этом на максимуме стоимость акций доходила до $6,65.

Eastman Kodak стала не единственной компанией, которая запустила собственную криптовалюту, что привлекло к ней интерес инвесторов. То же самое сделал, например, производитель холодного чая Long Island Iced Tea, переименовавшийся в итоге в Long Blockchain Corp.

Эксперты Reuters считают, что это не выход из положения. «Это уже просто смешно, — заявил трейдер Деннис Дик из Bright Traiding LLC. — Если говорить о самой идее, то подобные попытки просто бессмысленны».

Основанная более 100 лет назад Eastman Kodak в течение долгих лет была лидером на рынке фотооборудования, однако в начале 2000-х едва не обанкротилась, поскольку компания не сделала ставку на новые технологии. С 2004 года акции Eastman Kodak упали более чем на 90%.

Альфа-Банк предоставил крупному алкогольному холдингу — ГК «АЛВИСА» — удобное решение по финансированию импортных закупок. Компания получила отсрочку платежа, а ее зарубежный поставщик — денежные средства за товары. Объем факторингового лимита составил 400 млн рублей. Благодаря поддержке Альфа-Банка ГК «АЛВИСА» получила дополнительные оборотные средства и улучшила условия закупок.

Международный агентский факторинг — уникальный продукт Альфа-Банка, позволяющий импортерам легко получить беззалоговое финансирование для расчетов с зарубежными поставщиками. «Продукт очень прост в использовании. Клиенту не нужно искать финансовых партнеров за рубежом. Альфа-Банк готов предоставить весь комплекс услуг от отсрочки платежа до валютного контроля и конвертации по курсу Forex», — подчеркнул управляющий директор по факторингу Альфа-Банка Андрей Ганин.

Кроме того, продукт позволяет защититься от валютных рисков. По поручению импортера Альфа-Банк оплачивает зарубежные товары в нужной валюте. Курс фиксируется на дату поставки. Далее клиент-импортер возвращает средства из своей рублевой выручки. «Международный агентский факторинг очень актуален для компаний, работающих в сфере торговли — в том числе, для дистрибуторов продуктов питания, электроники, фармацевтических препаратов и автомобилей», — отметил Андрей Ганин.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам первого полугодия 2018 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 45,1 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель — 29,5 млрд. долларов США, совокупный капитал — 7,1 млрд долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие 2018 года составила 658 млн. долларов США.

По состоянию на 30 июня 2018 года в Альфа-Банке обслуживается более 507 тыс. корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 774 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

6 марта младший директор по банковским рейтингам российского рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин перечислил признаки банка, которого в будущем ждёт крах. Это хроническое участие банка в негативных новостях о сбоях в работе и отключении электричества, а также завышенные ставки по вкладам.

Сегодня, 6 марта 2019 года, младший директор по банковским рейтингам российского рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин рассказал, как распознать будущий крах банка. Обычному вкладчику, по его словам, не нужно заниматься подробным банковским анализом, сообщает РИА «Новости». Ему достаточно избегать банки, хронически фигурирующие в негативных новостях (сбои в работе офисов, отключение электричества и так далее) и привлекающие вклады по завышенным ставкам. Приемлемый уровень ставки не должен превышать среднюю максимальную ставку, рассчитываемую Центробанком РФ, более чем на 2 процентных пункта. В конце февраля средняя максимальная ставка составила 7,7%, а значит ориентиром должно быть значение в 9,7% годовых.

Также Уклеин считает, что в зоне риска находятся банки с распылённой структурой собственности, слабой операционной эффективностью и непонятной бизнес-моделью, доминированием долгосрочных кредитов в активах или чрезмерной концентрации кредитного портфеля, высокой зависимости от вкладов населения. Он напомним, что ЦБ отзывает лицензии либо из-за причастности к сомнительным операциям и легализации преступных доходов, либо из-за проблемных активов, появление которых приводит к утрате капитала, потере ликвидности и неспособности выполнять обязательства перед кредиторами.

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности подготовила инициативу, обязывающую ломбарды и скупки получать лицензии на прием золота и драгоценностей.

Как сообщил "РГ" член правительственной комиссии по законопроектной деятельности, председатель Ассоциации юристов России Владимир Груздев, сейчас в правительстве рассматривается вопрос создания ведомства, которое будет надзором за оборотом драгоценных металлов и драгоценных камней. Именно эта служба, в случае создания, и займется в том числе выдачей лицензий.

По прогнозам экспертов, с которыми пообщалась "РГ", если закон будет принят, то число мест, куда можно сдать фамильные драгоценности, значительно сократится. Скупок и ломбардов, работающих с золотом, в шаговой доступности уже не будет. Но зато в надежности оставшихся можно не сомневаться.

В прошлом году число различных скупок, принимающих драгоценности, резко выросло.

"По данным минфина, за год количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся подобной деятельностью, увеличилось более чем на тысячу и составило в прошлом году 5635 лиц, - говорит Владимир Груздев. - Существенная часть лома цветных металлов аккумулируется в скупках, ломбардах, комиссионных.

При этом нарушаются требования по экологической безопасности и обеспечению безопасности граждан, так как при переработке данных изделий применяются химически опасные вещества".

Кроме того, нередко через скупки легализуется контрабандный товар. Некоторые магазины предлагают услугу обмена ювелирных изделий. Мол, если ваши сережки вам надоели, сдайте их и получите новые. В идеале должен быть честный обмен, но жизнь далека от идеала.

За год число компаний и индивидуальных предпринимателей, занимающихся скупкой золота, выросло более чем на тысячу

Как отмечают эксперты, ювелирные изделия включены в список товаров, не подлежащих возврату.

Нередко в сомнительной конторе принимают или выдают такие украшения, у которых невозможно установить достоверность пробирного клейма и, следовательно, реальную стоимость. А значит, кто-то оказывается обманутым. Либо тот, кто сдает, либо тот, кто покупает.

Поэтому, как объясняет Владимир Груздев, законопроект предлагает отнести к лицензируемой деятельности переработку лома и отходов цветных металлов, скупку у физических лиц ювелирных изделий, а также лома изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. А сам бизнес по скупке золота и бриллиантов будет поставлен под контроль.

"На самом деле ломбарды принимают не только драгоценности, - говорит адвокат Вячеслав Голенев. - Так что после принятия закона резкого сокращения ломбардов, может быть, и не произойдет. Но многие из них уже не смогут принимать золото, не получив лицензии. При этом инициатива предусматривает достаточно щадящий срок: у предпринимателей после принятия закона (подчеркиваю: если закон будет принят) будет полтора года на оформление лицензии, только после этого времени ломбарды, не получившие лицензию на скупку золота, будут либо закрыты, либо перестанут принимать драгоценности".

Адвокат напоминает, что деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом и законом о ломбардах.

"Строго говоря, ломбард скупкой не является, - говорит Вячеслав Голенев. - Он выдает займы под залог ценных вещей, не только драгоценностей. Есть ломбарды, которые принимают шубы, автомобили, даже квартиры, многое другое. Есть ломбарды, специализирующиеся на антиквариате. Но самый ходовой товар для ломбардов, наверное, все-таки золото и драгоценности. И многие относят в ломбард вещь вовсе не для того, чтобы потом выкупить. Поэтому неудивительно, что разработчики инициативы поставили ломбарды в один ряд со скупками".

По закону ломбарды имеют право работать с 8 до 20 часов, формально они не скупают вещи, а выдают займы под залог ценностей

Кстати, интернет сегодня пестрит объявлениями о скупках золота или золотого трейд-ин (сдай старое украшение, немного доплати и купи новое). Открыть такой бизнес достаточно легко: зарегистрировать юридическое лицо или стать индивидуальным предпринимателем, снять офис, завести сайт и ждать клиентов. Это, если говорить упрощенно. Если есть желание открыть именно ломбард, то после получения документов о регистрации из налоговой инспекции, надо будет открыть личный кабинет участника финансового рынка - на сайте Центробанка. Затем в течение 30 дней ювелирные ломбарды обязаны встать на специальный учет в Пробирной инспекции по своему региону. В перспективе желающим остаться в деле придется получать лицензии и держать ответ перед проверяющими из специального ведомства. Помимо этого сейчас в Госдуме обсуждается законопроект, усиливающий контроль за ломбардами со стороны Центробанка.

По закону ломбард имеет право принимать имущество в залог ежедневно с 8 до 20 часов местного времени.

Важное юридическое уточнение: ломбард не штрафует клиента за невозврат займа. Это не банк. Если человек не вернул долг, ломбард имеет право продать заложенную вещь. Но имеет право это сделать не раньше, чем через месяц после просрочки. "Пени и штрафы в течение этого месяца не предусмотрены", поясняют эксперты. Судя по отзывам на сайте одного из столичных ломбардов, многие клиенты действительно даже не задумываются о том, что формально берут деньги в долг. "Долго искал где продать золотую цепочку. В этом Ломбарде предложили самую большую цену. Всей быстро и четко. Спасибо!", написал Михаил из Москвы. "От бабушки осталось несколько картин и золотые часы. Объездили с мужем 5 или 6 ломбардов в центре. Здесь предложили на 30 процентов больше чем в остальных. Согласились, получили деньги сразу же", написала Анна.

Однако если у людей потом появятся деньги или возникнет тоска по бабушкиным бриллиантам, то в течение установленного времени можно вернуться в ломбард и получить назад свое добро. Для этого, разумеется, придется вернуть займ со всеми надбавками.

Если вы столкнулись с какими-то нарушениями в работе ломбарда, то можно обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Рынок акций РФ завершил январь в мажорных настроениях на фоне общемирового подъема после смягчения монетарной политики Федрезерва США и в ожидании новостей с торговых переговоров США и Китая; индекс МосБиржи обновил в четверг исторический максимум, при этом к росту вернулись акции "РусАла".

По итогам торгов индекс МосБиржи составил 2521,1 пункта (+0,4%, максимум дня и новый пик - 2536,28 пункта), индекс РТС - 1214,45 пункта (+1,3%); динамика цен основных "фишек" на "Московской бирже" (MOEX: MOEX) оказалась разнополярной в пределах 3,8%.

Доллар подешевел до 65,38 рубля (-0,13 рубля).

По итогам января индексы МосБиржи и РТС выросли на 6,4-13,6% на фоне падения доллара на 4,44 рубля.

Выросли в четверг рублевые акции "РусАла" (+3,8%), "ФСК ЕЭС" (MOEX: FEES) (+2,5%), "Северстали" (MOEX: CHMF) (+2,3%), Сбербанка (MOEX: SBER) (+2,2% и +1,8% "префы"), "АЛРОСА" (MOEX: ALRS) (+1,5%), "Распадской" (MOEX: RASP) (+1,4%), "Мосбиржи" (+1%), "РусГидро" (MOEX: HYDR) (+1%), "Транснефти" (MOEX: TRNF) (+0,9%), "ЛУКОЙЛа" (MOEX: LKOH) (+0,9%), ВТБ (MOEX: VTBR) (+0,8%), АФК "Система" (MOEX: AFKS) (+0,6%), "Мечела" (MOEX: MTLR) (+0,5%), "НОВАТЭКа" (MOEX: NVTK) (+0,5%).

Подешевели акции "Газпрома" (-1,6%), "Роснефти" (MOEX: ROSN) (-1,1%), "Магнитогорского металлургического комбината" (MOEX: MAGN) (-1%), "Газпром нефти" (MOEX: SIBN) (-1%), ПАО "Полюс" (MOEX: PLZL) (-1%), "Ростелекома" (MOEX: RTKM) (-0,8%), "Новолипецкого металлургического комбината" (MOEX: NLMK) (-0,7%), "Интер РАО" (MOEX: IRAO) (-0,7%), "Аэрофлота" (MOEX: AFLT) (-0,6%), "Сургутнефтегаза" (MOEX: SNGS) (-0,3% и -0,7% "префы"), скорректировались с максимумов акции "Норникеля" (MOEX: GMKN) (-0,3%, до 13596 руб., максимум дня и новый пик - 13900 руб.).

В четверг в Азии преобладал рост индексов (японский Nikkei 225 вырос на 1,1%, Китай - на 0,4%) вслед за подъемом в США на итогах первого в этом году заседания Федеральной резервной системы (ФРС) США, которая ожидаемо сохранила процентную ставку в диапазоне от 2,25% до 2,50% годовых. При этом из заявления по итогам заседания исчезли слова о дальнейшем постепенном повышении ставок, в то же время ЦБ подчеркнул необходимость проявить терпение. Кроме того, ФРС может при необходимости откорректировать все элементы программы сокращения активов на балансе.

Председатель ФРС Джером Пауэлл в ходе пресс-конференции в среду подтвердил сигналы о том, что Федрезерв, вероятно, завершит текущий цикл повышения процентных ставок, а не просто сделает недолгую паузу. ФРС считает, что необходимость повышения процентных ставок снизилась в том числе в связи с ослаблением рисков чрезмерно высокой инфляции, заявил глава ЦБ. В ближайшие месяцы инфляция в США, вероятно, замедлится в ответ на недавнее падение цен на энергоносители.

В Европе в четверг динамика индексов оказалась смешанной (DAX просел на 0,6%, FTSE вырос на 0,4%), нет единого вектора в США (индекс S&P 500 вырос на 0,6%, Dow просел на 0,2%).

Нефть в четверг продолжила подъем на признаках сокращения добычи стран ОПЕК+. Стоимость мартовских фьючерсов на Brent к 18:50 МСК составила $62,41 за баррель (+1,4% и +0,5% накануне), мартовская цена WTI - $55,28 за баррель (+1,9% и +1,7% в среду).

Россия, предварительно, снизила добычу нефти на 50 тыс. баррелей в сутки по сравнению с октябрем 2018 года (в рамках сделки ОПЕК+), заявил в среду министр энергетики РФ Александр Новак. По сравнению с декабрем прошлого года добыча снизилась на 100 тыс. б/с.

Согласно опубликованным в среду данным министерства энергетики США, запасы нефти в стране на прошлой неделе выросли на 919 тыс. баррелей при прогнозах роста на 3,1 млн баррелей. Запасы на терминале в Кушинге, где хранится торгуемая на NYMEX нефть, сократились за неделю на 145 тыс. баррелей. Добыча нефти в США на прошлой неделе не изменилась, оставшись на рекордном с 1983 года уровне 11,9 млн баррелей в сутки (б/с).

В четверг внимание рынков направлено на торговые переговоры США и Китая в Вашингтоне. Президент США Дональд Трамп заявил, что Вашингтон и Пекин не смогут окончательно урегулировать торговые разногласия до того момента, пока он сам не проведет встречу с председателем КНР Си Цзиньпином.

По оценкам аналитиков Sberbank CIB, мягкий настрой ФРС США весьма обнадежил рынки - руководство регулятора дало понять, что намерено приостановить дальнейшее повышение процентных ставок. В Вашингтоне продолжатся американо-китайские переговоры, однако обвинения, выдвинутые против Huawei, стали новым препятствием для урегулирования торгового конфликта между двумя странами.

По словам старшего аналитика УК "Райффайзен Капитал" Софии Кирсановой, итоги заседания ФРС США дали финансовым рынкам мощный импульс для роста, просигнализировав, что денежно-кредитная политика регулятора уже прошла необходимый цикл нормализации, а базовая ставка достигла нейтрального уровня. Глобальные инвесторы оценили риторику главы Федрезерва Дж.Пауэлла как очень "голубиную", что привело к ослаблению доллара и возвращению интереса к валютам и активам развивающихся рынков. В Европе индексы торгуются более сдержано в свете выхода слабых данных по ВВП еврозоны за IV квартал 2018 года (+1,2% после +1,6% в III квартале).

Укрепление рубля традиционно способствует повышению интереса инвесторов к компаниям, ориентированным на внутренний спрос, однако слабеющий доллар не мешает расти и акциям российских экспортеров. Поскольку рост фондовых рынков обеспечен фундаментальными и среднесрочными факторами (отказ ФРС от дальнейшего ужесточения денежной политики как минимум в первой половине 2019 года), можно ожидать сохранения положительного настроя инвесторов. Вместе с тем полноценное восстановление аппетита к риску возможно лишь при условии продуктивных переговоров Китая и США по торговым вопросам, считает С.Кирсанова.

По оценке аналитика ИК "Открытие Брокер" Андрея Кочеткова, пауза в повышении ставки ФРС или вовсе отказ от ужесточения монетарной политики является не столь очевидным преимуществом для отечественных банков, однако ослабление перспектив роста ставок в мире - это позитив для банковского сектора, который может рассчитывать на сохранение кредитной активности.

"Газпром" (MOEX: GAZP) вновь получил позитивный сигнал из Европы, но это не спасло его акции от снижения. Уполномоченный правительства Германии по сотрудничеству с Россией Дирк Визе заявил в телевизионном интервью, что Германия планирует отказаться от угля и атома, поэтому стране нужен российский газ и проект "Северный поток-2". Между тем Германия также настаивает на сохранении транзита через Украину. Polymetal (MOEX: POLY) отчитался о росте производства на 9% в 2018 году, а также подтвердил свои прогнозы производственных показателей на 2019-2020 годы. Бумагу компании также подогрела позитивная динамика золота и серебра на фоне решений ФРС.

Европейские рынки также позитивно отреагировали на итоги заседания ФРС, но есть поводы и для печали. Председатель Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер сообщил премьер-министру Великобритании Терезе Мэй, что любые попытки возобновить переговоры с Евросоюзом лишь увеличат вероятность "жесткого" Brexit.

Германия, Франция и Великобритания ввели в действие механизм обхода санкций США в торговле с Ираном. Для этого была создана отдельная структура, которая предназначена исключительно для обслуживания торговых операций с Тегераном. Оплата иранской нефти не будет поступать в сам Иран, но пойдет в качестве взаимозачетов за поставки европейских товаров в эту страну. Reuters сообщает о том, что в портах Венесуэлы скопилось 25 танкеров с 18 млн баррелей нефти из-за проблем, связанных с санкциями США против PDVSA. Саудовская Аравия также снизила объемы поставок на американский рынок более чем вдвое на прошлой неделе, что может быть признаком более долгосрочного сокращения, считает аналитик.

К вечеру внешний фон немного ухудшился по сравнению с утренними часами, но на повестке дня еще переговоры США и Китая. Вполне вероятно, что очередной раунд принесет какие-либо позитивные результаты. Поэтому состояние тревожности на рынках может вновь смениться эйфорией, полагает А.Кочетков.

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев также отметил некоторое угасание энтузиазма покупателей к вечеру - в Европе и США индексы показывают смешанную динамику. Доллар просел, отыгрывая повсеместную просадку американской валюты после сигналов ФРС о "гибкости" в вопросе ставок и зависимости от поступающих экономических данных. Котировки встретили поддержку на подходе к уровню 65 руб./$1, откуда оттолкнулись и частично восстановились.

В перспективе до конца недели рубль может скорректироваться от достигнутых максимумов, если пятничный отчет по занятости в США покажет сильные результаты. О рисках отката говорят и привлекательные уровни для фиксации прибыли перед наступлением выходных. К тому же в районе 65 руб./$1 проходит довольно прочная поддержка, для пробоя которой потребуется новая волна распродаж доллара и поддержка со стороны нефти, которая в настоящий момент практически отсутствует, полагает Г.Николаев.

Аналитики Нордеа банка также отмечают, что теперь ключевым событием для глобальных рынков станут итоги переговоров между США и Китаем по поводу урегулирования торговых противоречий. Переговоры начались в среду и по плану должны завершиться в вечерние часы четверга, после чего могут быть получены первые сигналы о результатах встречи представителей США и КНР.

Нефть выросла на данных Минэнерго США о запасах сырья в стране и сокращении импорта нефти США из Саудовской Аравии. Рынок оценивает снижение поставок из Саудовской Аравии как сигнал, что усилия, предпринимаемые по сделке ОПЕК+, вновь начали приносить свои плоды. Дополнительным позитивом для нефтяного рынка выступает изменение настроений на глобальных площадках по итогам заседания ФРС, полагают эксперты.

Во "втором эшелоне" на "Московской бирже" лидерами роста выступили "префы" "ОМЗ" (MOEX: OMZZ) (+39,9%), акции ПАО "Челябинский кузнечно-прессовый завод" (MOEX: CHKZ) (+17,9%), ПАО "Челябэнергосбыт" (MOEX: CLSB) (+14,7%), "Челябинского металлургического комбината" (MOEX: CHMK) (+9,7%), ПАО "Тантал" (MOEX: TANL) (+7,2%), ПАО "Астраханьэнергосбыт" (MOEX: ASSB) (+6,4%), "ТГК-2" (MOEX: TGKB) (+5,3%), ПАО "Выборгский судостроительный завод" (MOEX: VSYD) (+3,4%).

Производство Polymetal (+0,8%) в IV квартале выросло на 23% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, составив рекордные 497 тыс. унций в золотом эквиваленте, на фоне вывода Кызыла на полную проектную производительность. Общее годовое производство в 2018 году выросло на 9% в сравнении с прошлым годом - до 1562 тыс. унций в золотом эквиваленте, превысив первоначальный производственный план в 1550 тыс. унций.

Подешевели бумаги ПАО "Нижнекамскшина" (MOEX: NKSH) (-9,7%), "Росгосстраха" (MOEX: RGSS) (-5,1%), ПАО "Обувь России" (MOEX: OBUV) (-3,6%), АО "Русолово" (MOEX: ROLO) (-2,8%), АО "Коршуновский ГОК" (MOEX: KOGK) (-2,8%), ПАО НПО "Наука" (MOEX: NAUK) (-2,8%).

Суммарный объем торгов акциями из расчета индекса МосБиржи за день составил 49,214 млрд рублей (из них 17,427 млрд рублей пришлось на обыкновенные акции Сбербанка).

Сегодня стало известно о запуске в Беларуси первой на территории СНГ криптобиржи, она лицензирована в Беларуси в рамках ПВТ (Парка высоких технологий) – особой экономической зоны с льготами, элементами британского права и собственным регулированием, белорусского IT-офшора, который действует в рамках декрета президента. На бирже будут торговаться так называемые «токенизированные активы» на сырье, акции, валюты, индексы, привязанные к базовой рыночной стоимости традиционных финансовых активов. Заводить на биржу можно будет как криптовалюту (биткоин и эфириум), так и фиатные деньги в долларах, евро, белорусских или российских рублях.

Я думаю, инновационные «токенизированные активы» по своей сути не что иное, как хорошо известные участникам финансовых рынков CFD с привязкой к базовому активу (контракты на разницу), а кипрская компания Capital.com будет играть хорошо известную по рынку Форекс роль поставщика ликвидности.

Бизнес-план биржи предусматривает получение до конца текущего года комиссионной выручки $70 млн., что при общих инвестициях в $10 млн. выглядит излишне амбициозно. У подобного рода проекта был бы несомненный коммерческий успех, приступи он к работе в 2017 году – на пике криптовалютного «хайпа». 

Сейчас интерес к сфере криптовалют значительно упал вслед за шестикратным падением капитализации рынка криптовалют со своих максимумов в декабре 2017 года. Внутренний рынок Белоруссии из-за своих масштабов вряд ли представляет интерес для подобного рода проектов. А серьезный выход на международный рынок может быть затруднен из-за сложностей с перечислением денег извне в компанию и из компании наружу через банки и международные платежные системы. И те и другие рассматривают транзакции с криптобиржами как операции с повышенным риском, и даже лицензирование криптобиржи в рамках белорусского IT-офшора не будет являться индульгенцией, снимающей все сложности с движением денег при вводе и выводе средств.

Криптовалюта - это культурный феномен, а не инвестиционный актив.

Сегодня один биткоин можно было купить за 3 300 долларов. С одной стороны, поразительный результат для актива, которому от роду десять лет, с другой — печально, ведь еще год назад биткоин стоил почти 20 тыс. долларов.

На рынке криптовалют сформировался один из самых впечатляющих и драматичных пузырей, и его последствия оказались удручающими:

 «Г-н Сатоши, CEO, не появляется и не дает никаких объяснений... #Shame #Refund,» написал один из множества разочарованных криптоэнтузиастов, которому, очевидно, не разъяснили роль неизвестного создателя биткоина во всей этой системе.

Эти и тому подобные настроения показывают, как далеко мы ушли от романтизма, окружавшего биткоин на начальных стадиях. Большую часть своего первого десятилетия криптовалюта была цифровой формой популизма, подогревавшей веру в то, что с ее помощью можно побороть жадность, финансовые манипуляции и власть Уолл-стрит, и при этом создать надежную, эффективную независимую платежную систему.

Сегодня биткоин остался без этих идеологических ориентиров и каждый вкладывает в него свой смысл. Даже после обвала есть те, кто хранит его в надежде, что он принесет им богатства и Ламборджини. (Когда покупаем Ламбо? — боевой клич типичного крипто бро.) Для других — это способ отмывания денег, инструмент для мошенничества и других незаконных действий. А для многих на Уолл-стрит биткоин — класс активов, который рано или поздно получит благословение регуляторов и традиционных финансовых институтов.

Биткоин привлек внимание тех самых людей, которых так ненавидели его первые сторонники. Этот поворот наглядно демонстрирует масштабы произошедших с ним метаморфоз. Например, мало кто помнит, что в 2011 году, когда взломали крупнейшую на тот момент криптовалютную биржу, хакер назвался Джорджем Клуни, а в прессе даже промелькнули заголовки о тмо, что «Джордж Клуни встряхнул рынок биткоина». В Индии сыграли свадьбу в стиле крипто. А в языке появились новые словечки: Don’t get distracted by FUD (fear, uncertainty, and doubt)—just HODL (hold).

В 2017 году компании играли на страхе инвесторов упустить выгоду (FOMO). Стоило включить в название слово блокчейн, как цены на акции взмывали до небес. Крипто экспертам и просто медийным персонам платили за рекламу цифровых активов в социальных сетях (среди них Флойд Мейвезер, которого впоследствии за это оштрафовала Комиссия по ценным бумагам и биржам США). По слухам, в кошельках крипто китов хранились огромные суммы денег. Появился целый культ биткоин-максималистов, которые были уверены, что эта конкретная цифровая валюта (и никакая другая) заменит все остальные формы денег.

«Блокчейн, не биткоин» — эта мантра звучала практически на всех финансовых конференциях. При помощи этого слогана они как бы говорили, что не поддались безумию биткоин-пузыря, но при этом настаивали на значимости базовой технологии, которая лежит в основе цифровых валют. При помощи биткоина можно отслеживать перемещение алмазов. Или кочанов капусты.

Сегодня практически каждый может создать собственную криптовалюту для разных целей. Нужно всего лишь скопировать код любой существующей валюты и привлечь немного пользователей. Выбирай лошадку, цепляй к ней свою цифровую повозку и жди, пока придут пассажиры. Консенсус — живительная влага для криптовалют. Без него они вянут и умирают. Число сторонников криптовалют существенно выросло, и им стало сложно договариваться о дальнейших целях и развитии. Посмотрите на биткоин-энтузиастов: их лагерь раскололся на множество фракций, и теперь у каждой из них своя цепь блоков. А множество цифровых активов, просто стремительно дешевеют и превращаются в ничто.

Сможет ли биткоин и его собраться пережить этот кризис? Криптовалюта трижды достигала пика и трижды резко падала в цене, но каждый раз восставала из пепла. Но на этот раз масштабы потерь несопоставимы: коллапс унес более 700 млрд долларов. На рынке труда тоже произошли масштабные изменения: сотни управляющих базами данных переквалифицировались в блокчейн-экспертов, а управляющие активами начали рекламировать цифровые деньги как инструмент диверсификации инвестиционного портфеля.

Опыт показывает, что рынок находит дно, когда последний бык сдается и продает свои активы. Но как должна выглядеть капитуляция для актива, который больше похож на культурный феномен, нежели на инвестиционный инструмент? Сколько различных надежды и иллюзий должно развеяться, прежде чем биткоин умрет? Деньги должны быть простыми и скучными — биткоин никогда не был ни тем, ни другим. Кто-то всегда будет разочарован.

Контроль за онлайн-агрегаторами платежей может усилиться.

Депутаты предложили дать определение понятию "платежный агрегатор" в законодательстве, а также обязать такие интернет-сервисы участвовать в решении конфликтов потребителей с онлайн-магазинами и сервисами услуг. Рынок и юристы пока оценивают предложения с осторожностью и говорят о том, что инициативы, скорее всего, надо будет конкретизировать.

Проект поправок в Закон "О национальной платежной системе" внесен в Госдуму группой депутатов и сенатором. В пояснительной записке к нему говорится, что на рынке платежных услуг получили распространение бизнес-модели, по которым платежные агрегаторы по договорам с банками обрабатывают информацию по операциям с платежными картами и электронными кошельками для торгово-сервисных предприятий, а также участвуют в расчетах по таким операциям.

Авторы документа предлагают регулировать работу агрегаторов как банковских платежных агентов (БПА). Это подразумевает заключение ими договоров с интернет-магазинами и интернет-сервисами на оказание услуг от имени банка или небанковской кредитной организации.

Законопроект предлагает обязать платежные агрегаторы в статусе БПА проверять собственных контрагентов, участвовать в урегулировании спорных операций и соблюдать требования к защите информации при переводе средств. Для случаев участия платежного агрегатора в расчетах с торгово-сервисными предприятиями документ дополнительно предусматривает его обязанность использовать отдельный специальный банковский счет, а также устанавливает его режим.

В Банке России уточняют, что деятельность платежных агрегаторов в законопроекте отнесена к деятельности БПА "в сфере эквайринга в электронной коммерции, которые используют специальные счета и в рамках действующего законодательства".

Крупнейшим платежным агрегатором Рунета часто называют Яндекс.Кассу. Но закон придал новый смысл термину "платежный агрегатор" - тех, кого так называли раньше, в том числе Яндекс.Кассу, сейчас называть агрегатором неверно, говорит представитель сервиса. "Руководствуясь терминологией закона, Яндекс.Кассу правильно называть кредитной организацией (работает по лицензии НКО), которая как раз и может привлекать агрегаторов. А агрегаторы в смысле закона - это такие площадки, которые либо аккумулируют платежи для лиц, которые подключены к ним для приема оплаты, либо не аккумулируют - и только обеспечивают им возможность приема платежей технически", - отмечают в пресс-службе Яндекс.Кассы.

Пока что понятие "платежный агрегатор" отсутствует в законодательстве, при этом оно напрямую не определено и в законопроекте, говорит партнер юридической фирмы "Косенков и Суворов" Константин Суворов. Деятельность агрегатора в статусе БПА определена в довольно общей форме - она связана с участием в проведении расчетов с юрлицами и предпринимателями и предоставлением техсредств для использования электронного средства платежа, говорит юрист. При этом обеспечение приема даже одного электронного средства попадает под это определение, что трудно будет назвать агрегацией, говорит Суворов.

По мнению юриста, бесспорным усилением контроля над платежами можно считать требование законопроекта о том, что деятельность платежного агрегатора может оказывать только российское юрлицо. Исключается ситуация, при которой деятельность по агрегации средств платежа де-факто ведется в России, но находится вне поля зрения российских регуляторов, поясняет Суворов.

Законодатель хочет добиться более эффективного применения антиотмывочного законодательства к деятельности платежных агрегаторов, считает юрист "Ильяшев и партнеры" Дмитрий Константинов. "Поэтому важнее именно то, что банковские агрегаторы должны стать частью платежной системы, и как таковые будут нести обязанности по обеспечению антиотмывочного законодательства (и здесь дело не только в финансировании терроризма, но и "отмывке" преступных доходов и обналу)", - полагает Константинов.

Появление же спецсчетов хоть и даст возможность лучше контролировать происхождение и назначение средств, проходящих через агрегатор, остается лишь частью замысла по включению платежных банковских агентов в регулируемую государством платежную систему, заключает юрист.

Нельзя сказать, что закон ухудшает ситуацию на рынке - скорее он пытается описать то, что еще не описано, и придать этому формальный характер, подчеркивает представитель Яндекс.Кассы. Развитие рынка это не ограничит, но повлечет дополнительные расходы со стороны кредитных организаций и их партнеров, которым придется переформатировать свои отношения, полагают в платежном сервисе. В целом законопроект вызывает вопросы в части реализации некоторых требований, но они могут быть конкретизированы в ходе рассмотрения проекта, рассчитывают в Яндекс.Кассе.

Центробанк продолжает борьбу с рынком микрофинансирования. В октябре он провел сразу две атаки. Во-первых, заявил, что участники рынка будут обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки для заемщиков в случае, если сумма займа превышает 10 тыс. рублей. Во-вторых, подготовил поправки к законам о потребительском кредитовании и о микрофинансовых организациях, которые ограничивают максимальную ставку уровнем 1% в день с июля 2019 года и полную стоимость займа до полуторакратного размера в 2020 году.

Враг, который наживается на бедных и неимущих, если не повержен, то как минимум растерян и не знает, что делать. Примерно так, вероятно, Центробанк видит свою миссию, когда вводит меры, чтобы зачистить сектор. На деле же получается совсем по-другому: Центробанк борется не с мироедами и ростовщиками, а с населением страны. Тем более что, по словам представителей самого Центробанка, у граждан практически нет жалоб на размер ставки. По статистике ЦБ, таких заявлений не больше 2%. Более половины всех жалоб приходится на действия коллекторов, которые имеют такое же отношение к МФО, как к банкам или ЦБ. Средний показатель удовлетворенности компаний на рынке микрофинансирования составляет порядка 70—75%. Такая доля клиентов оценивают сервис либо хорошо, либо отлично. Выходит, Центробанк и население по-разному смотрят на эту отрасль.

Противоречивый сектор микрозаймов вообще очень удобен для популизма. Это та кнопка, которую можно легко нажимать в любой момент, чтобы набрать политические очки. И нажатие ее чаще всего сигнализирует не о том, что на рынке микрофинансирования проблемы, а о том, что у чиновников неприятности. Обычно это выборы, но бывают и нештатные ситуации. Тут же из пыльных чуланов выскакивают эксперты, которые напоминают, что, например, в Великобритании несколько лет назад снизили ставку для микрофинансовых компаний до 0,8% в день — и ничего. Но забывают сказать про разницу финансовой системы двух стран, про разные возможности доступа к капиталу и институциональному фондированию, про уровень жизни населения и объемы накоплений. Наконец, про несоизмеримые банковские секторы двух стран. Даже средний чек в секторе займов до зарплаты (PDL) сильно разнится: в Великобритании он выше примерно в два раза, чем в России, что сказывается на себестоимости продукта.

Высокие ставки на микрофинансовом рынке продиктованы отнюдь не жадностью акционеров и нерабочими скоринговыми моделями. В первую очередь на ставки влияет стоимость фондирования. Маржинальность микрофинансового бизнеса при текущих условиях не превышает 7—8%. Это, на секундочку, меньше, чем у ресторанного бизнеса. С введением этих поправок бизнес займов до зарплаты перестанет быть маржинальным вовсе. Все это знает ЦБ. По его собственным подсчетам, убыточными станут более 75% компаний на рынке PDL. И это, похоже, еще очень оптимистичный прогноз.

Люди обращаются в МФО не потому, что финансово неграмотны, а совсем по другим причинам: им не дают кредит в банках, до этих банков они не могут добраться или им такой банковский кредит неудобен — его нужно дожидаться в течение нескольких суток. У 20—25% населения нет доступа к банковскому кредитованию, а банки продолжают сокращать представительства в регионах. Эти люди пока могут обращаться в МФО, но скоро такой возможности не будет.

Точнее, такая возможность будет, но уже в нелегальном поле. Спрос на микрофинансовые услуги не исчезнет и породит огромный серый рынок, который будет работать по каким-то другим правилам или вообще без правил. Но решать эту проблему будет уже не Центробанк, а другие ведомства. В этом, вероятно, и состоит смысл всех нововведений. Деятельность регулятора похожа на уловку, чтобы выдавить несколько миллионов людей из своей зоны ответственности. Банкам эти люди тоже неинтересны: себестоимость банковских кредитов намного выше, они могут выдавать небольшие суммы только в убыток. В стране есть несколько миллионов людей, с которыми вообще никто не хочет связываться.

Этих людей становится все больше: Центробанк ужесточает регулирование не только МФО, но и банков, которые теперь будут обслуживать все меньшее количество клиентов. Реальные доходы населения падают несколько лет подряд, накопления сокращаются, а потребности в кредитах, наоборот, возрастают. Качество портфеля микрофинансовых организаций растет: с усовершенствованием технологий и скоринга снижается уровень просрочки, а доля займов до зарплаты — самого рискованного сегмента в общей структуре — снижается. Сейчас она не превышает четверти всего портфеля.

В таких условиях лучше не ломать рынок, который эволюционирует уже несколько лет, становясь флагманом, тестирующим самые передовые финансово-технологические решения, а попытаться сделать так, чтобы он лучше работал. Надзор за сектором, без сомнения, необходим. И у ЦБ уже есть правильные шаги — сокращение полной стоимости кредита.

Рынок сам предлагает этот, в общем, нелегкий, но необходимый путь: ограничить полную стоимость займа на уровне 100% (вместо действующих 300%). Это даже более жесткая мера, чем то, что пытается внедрить ЦБ. Она защитит заемщиков и не позволит им попасть в долговую яму. Она же позволит свести на нет социальное недовольство сервисами и остаться на рынке ответственным и технологичным компаниям, как того хочет регулятор. Рассматриваемое же сейчас нерыночное ограничение ставок может разрушить рынок МФО безвозвратно.

Компания «Медиалогия» специально для Banki.ru составила медиарейтинг российских банков за октябрь 2018 года.

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в октябре стали Сбербанк, ВТБ и ВЭБ.

Сбербанк занял первую позицию благодаря следующим сообщениям СМИ:

- СМИ сообщали о планах Сбербанка стать крупным акционером "Яндекса" и проведении банком соответствующих переговоров с основателем и основным владельцем компании Аркадием Воложем.

- Сбербанк изменил ставки по ипотеке. Они выросли на 0,4 п.п. практически по всем продуктам банка, за исключением некоторых видов ипотеки.

- Глава Сбербанка Герман Греф на встрече в Ново-Огарево доложил президенту Владимиру Путину о беспрецедентном росте объема выданных ипотечных кредитов. По его словам, в 2018 году объем выданных жилищных кредитов достиг рекордных 3,3 трлн рублей.

ВТБ на втором месте, СМИ сообщали:

- Банк ВТБ разработал программу по уходу от доллара в международных расчетах. В июле программа была представлена президенту Владимиру Путину, и он "в целом" поддержал ее, заявил глава ВТБ Андрей Костин.

- Правительство поручило ВТБ и Сбербанку создать авиакомпанию для региональных перевозок, которая может стать одной из крупнейших на рынке. Глава ВТБ Андрей Костин сообщил, что ВТБ и Сбербанк намерены вкладывать средства в создание новой региональной авиакомпании на паритетной основе.

- ВТБ достиг договоренности с акционерами о приобретении 81% акций "Саровбизнесбанка" — одного из ведущих банков Нижегородской области, и стороны подписали соответствующий меморандум.

ВЭБ на третьей позиции в медиа-рейтинге:

- ВЭБ до 2024 года получит в виде субсидий на погашение внешнего долга около 600 млрд рублей, заявил председатель правительства Дмитрий Медведев, открывая заседание наблюдательного совета банка.

- ВЭБ планирует до конца 2018 года урегулировать проблемы с капиталом и внешним долгом, сообщил глава госкопорации Игорь Шувалов на встрече с президентом Владимиром Путиным в Ново-Огарево. Он выразил уверенность, что новая модель работы банка позволит обеспечить кредитную программу сроком на пять лет в объеме 3 трлн рублей.

Самые заметные перемещения в рейтинге:

Алмазэргиэнбанк (+6)

- Возглавлявшая Алмазэргиэнбанк с 2014 года Людмила Николаева приняла решение покинуть пост председателя правления АЭБ по собственному желанию.

Российский национальный коммерческий банк (+10)

- Банки РНКБ и "Россия" выразили готовность списать долги по займам семьям погибших в Керченском политехническом колледже, если они обратятся с такой просьбой.

Локо-Банк (+14)

- Локо-Банк стал одним из первых российских банков, сумевших превратиться из универсального банка в настоящую IT-платформу. В текущем году в Локо-Банк для открытия расчетного счета обратились уже более 90 000 бизнесменов, 95% из них сделали это удаленно.

ЮниКредит Банк (+21)

- ЮниКредит Банк вошел в новый перечень системно значимых финансовых учреждений, устойчивость которых оказывает влияние на рынок в целом.

ХКФ Банк (+14)

- Хоум Кредит Банк расширит количество сегментов, в которых можно будет воспользоваться его сервисом "Товар в рассрочку".

Банк "Ренессанс Кредит" (+6)

- Зампред правления "Ренессанс Кредит" Сергей Королев заявил, что банк в случае технические сбоев обязан вернуть деньги клиенту, так как в чеке четко сказано "запрос не может быть выполнен".

Банк БКФ (+6)

- Арбитражный суд города Москвы зарегистрировал иск ООО "Банк Корпоративного Финансирования" к редакции газеты "Коммерсант" и ее журналисту о защите деловой репутации.

Банки (new), которые вошли в медиарейтинг в октябре 2018 года, но не были представлены в ТОП-50 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):

Саровбизнесбанк (33 место)

- Саровбизнесбанк присоединился к программе лояльности платежной системы "Мир", в рамках которой владельцы карт могут получать повышенный кэшбэк при оплате услуг и покупок у партнеров программы.

Азиатско-Тихоокеанский Банк (38 место)

- ЦБ докапитализировал Азиатско-Тихоокеанский банк на 9 миллиардов рублей. Данные средства были направлены на приобретение дополнительного выпуска акций Азиатско-Тихоокеанского банка, в результате чего Банк России стал владельцем свыше 99,9% обыкновенных акций АТБ.

Банк Интеза (39 место)

- Председатель совета директоров банка "Интеза" Антонио Фаллико на XI Евразийском экономическом форуме в Вероне заявил, что обратится к правительству и народу Италии с призывом не поддерживать механическое продление санкций против России в декабре этого года.

Морской банк (45 место)

- СМИ сообщили, что Морской Банк выступит инвестором нескольких рыбопромышленных компаний в Приморье. Банк выступил ключевым партнером XIII Международного конгресса рыбаков.

Модульбанк (46 место)

- Модульбанк благодоря выдачи кредитов ИП и юрлицам с учетом данных онлайн-касс клиентов всего за четыре года обогнал многие крупные банки. В 2017 году проект принес 1,9 млрд руб. выручки и 0,5 млрд руб. чистой прибыли.

Банк Точка (49 место)

- Основатель банковского сервиса "Точка" Борис Дьяконов прокомментировал ситуацию на рынке банковских услуг для малого бизнеса. По его словам, в настоящее время Точка, Тинькофф и Модульбанк — ключевые диджитал-игроки этого рынка, и они, похоже, открывают больше счетов для малого бизнеса, чем тот же Сбербанк, и держат не меньше 30% рынка привлечения малого бизнеса.

ТОП-50 банков:

*МедиаИндекс отражает не только количественное, но и качественное присутствие компании в информационном поле. МедиаИндекс зависит от влиятельности СМИ, заметности сообщения, яркости упоминания объекта, цитирования, конфликтности, характера упоминания в СМИ и других параметров.

Методика:

1. В рейтинге участвовали банки, работающие на территории РФ.

2. Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 47 100 источников: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства, интернет-СМИ и блоги.

3. Данные для рейтинга рассчитаны 22.11.18.

При полном или частичном использовании, воспроизведении материала в СМИ должна быть указана ссылка на компанию «Медиалогия».

Частные инвесторы часто в процессе своей профессиональной деятельности и при управлении личными сбережениями имеют дело с привилегированными акциями, имеющими свои нюансы и требующими особого подхода при торговле на фондовой бирже. Акции данного типа – один из самых высоколиквидных и надежных инвестиционных инструментов, при этом имеющих ряд нюансов, знание которых поможет вам избежать непредвиденных ситуаций, сохранить и увеличить капитал. Привилегированные акции пользуются большой популярностью среди трейдеров, особенно при длительном периоде нахождения в сделке и инвестициях.

Плюсы и минусы привилегированных акций

Если акционер отказывается от права вносить свой вклад в управление обществом, ему предоставляется ряд преимуществ. Общество осуществляет выпуск привилегированных акций с целью привлечь дополнительный капитал для развития предприятия, формирования материальных активов.

Привилегированные акции сочетают в себе преимущества акций и облигаций, что и выделяет их из других инструментов и делает наиболее привлекательным среди инвесторов. Обладатель акций этого типа приобретает приоритет на извлечение прибыли. Как и облигации, ценные бумаги этого типа дают гарантию своему держателю на получение дохода. Отличие от облигаций состоит в том, что обладатель является собственником общества, а не кредитором. При банкротстве фирмы обладатель акций этого типа не имеет права отстаивать выплату процентов от прибыли предприятия в суде, а держатели облигаций имеют возможность претендовать на возмещение ущемленных прав вследствие ликвидации фирмы. Ценные бумаги привилегированного типа дают долевую часть в уставном капитале своему обладателю, возможность посещать собрания держателей акций.

Размер процентов закрепляется уставом общества в фиксированном размере, в процентном соотношении к номиналу финансовых бумаг. Дивиденды могут иметь одну из трех форм:

• расчетная;
• плавающая;
• корректируемая.

На российском фондовом рынке среди акций привилегированного типа преимущественно преобладают ценные бумаги, объем дивидендов по которым не имеет четких рамок. Обладатель ценных бумаг привилегированного типа имеет больше выгод и привилегий на получение гарантированного дохода.

Ценные советы для трейдера

Привилегированные акции для инвесторов обладают рядом бесспорных преимуществ, выгодно отличающих их от других видов ценных бумаг:

1. Гарантированное получение выплат от прибыли компании, что означает возможность получить стабильный источник пассивного дохода. Например, если рассматривать акции ОАО «Сбербанк России», то они имеют гарантированный размер выплат 4-5 процентов.
2. Возможность претендовать на часть материальных активов фирмы при прекращении ее деятельности пропорционально размеру пакета акций.
3. Минимальные риски инвестиций, что делает их наиболее привлекательным финансовым инструментом для инвестиций на долгосрочную перспективу.

Этот финансовый инструмент не лишен и недостатков. Основной их минус для инвесторов – держателю не достается права голоса в управлении обществом и размер дивидендов меньше, чем у обычных акций.

Какие привилегированные акции представлены на Московской фондовой бирже?

Сегодня многие компании выпускают большое разнообразие привилегированных акций, отличающихся порядком расчета дивидендов. Правила расчета доходности и гарантии владельцев указывают в уставе фирмы. Право голоса владельцев ценных бумаг описывается отдельно.

В зависимости от порядка начисления процентов выделяют ценные бумаги:

• кумулятивные (% суммируются в течение нескольких лет);
• некумулятивные (начисление дохода осуществляется в рамках отчетного периода).

По расчету доходности различают акции:

• с фиксированным объемом процентных выплат;
• с корректируемой процентной ставкой;
• с нижней границей выплат;
• с доходом, определяемым по принципу аукциона.

Наиболее ликвидные привилегированные акции

Наиболее ликвидными финансовым инструментом на российском фондовом рынке являются акции привилегированного типа компаний «Газпром», «Лукойл», «Сбербанк России», «Норильский никель».

Привилегированные акции являются наиболее востребованным и ликвидным инструментом для инвестиций, позволяющим инвестору получать стабильный доход с учетом размера ставок дивидендов, установленных эмитентом. Эти ценные бумаги имеют свои особенности и подводные камни, касающиеся порядка выплат процентов от прибыли и выгод для держателей, учет этих нюансов позволит вам ориентироваться в мире финансов и принимать взвешенные решения.

Для покупки частными лицами как привилегированных, так и обычных акций необходим счет в брокерской компании. Для приобретения акций рекомендуем воспользоваться услугами брокера Церих. Данная компания позволяет с одного счета покупать акции и другие активы на российском рынке ценных бумаг, а также на других международных финансовых рынках.

Как преодолеть страх и заставить деньги работать на вас?

«Сберегать» и «инвестировать» — эти слова часто употребляются вместе, но у них все же разное значение. И если треть россиян уже научилась сберегать, то процент инвесторов в стране по-прежнему очень низкий. Как побороть страх и начать инвестировать?

Накопи и инвестируй!

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), у 36% россиян есть накопления. Чем же они отличаются от инвестиций? Сбережения, или накопления — это то, что мы регулярно или время от времени откладываем. Не тратим всю зарплату, сберегаем ее часть.

Составим для начала список своих доходов и расходов за месяц. Если доходов получается больше, то их можно начать откладывать. Если вы тратите почти все, что зарабатываете, то нужно попытаться сократить расходы. Иногда отказ даже от самых мелких трат помогает сберечь приличную сумму денег. Например, вы покупаете каждый день кофе в «Старбакс» за 220 рублей. Если отказаться от него, то экономия в месяц составит 6 600 рублей, а в год — 79 200 рублей. Положив эти деньги на депозит под 7% годовых, через год вы получите 84 744 рубля, а еще через пять лет — 119 000 рублей. И это всего чашка кофе в день. Подумайте, от каких трат вы еще сможете отказаться и сколько сэкономите на этом?

Почему так важно начать инвестировать? Если держать деньги дома или даже на депозите, то их съедает инфляция, они обесцениваются. Представьте, что вы сберегли 50 рублей, на которые можете купить литр молока, а через несколько лет вы снимаете эти 50 рублей, например, с депозита в банке с накопленными процентами и можете купить на них только пол-литра молока. Именно поэтому люди во всем мире держат определенную сумму в сбережениях, но смотрят в сторону инвестиций, чтобы приумножать свое состояние на длительных периодах времени, например от трех лет и больше.

Один из самых известных и успешных инвесторов в мире Уоррен Баффетт называл инфляцию налогом гораздо более разорительным, чем все те, которые установило государство. «Инфляционный налог обладает фантастической способностью просто проедать ваш капитал», — писал Баффетт в своей статье для журнала Fortune в 1977 году.

Почему так мало инвесторов?

Тот, кто научился копить деньги, может в любой момент стать инвестором. Инвестиции — это вложение ваших сбережений в различные финансовые инструменты (в основном это акции и облигации) на относительно длительный период.

Прибыль от инвестиций обычно выше, чем процент по вкладам. Доходы от правильно сделанных вложений перекроют инфляцию и создадут дополнительный источник регулярного заработка. Но в то же время надо помнить, что в инвестировании риск потерять деньги выше, чем в случае сбережений. Защитить себя от этого риска можно, распределяя деньги между разными классами активов, инвестируя в акции развитых и развивающихся стран: если вложения в одни из них будут убыточными, то другие могут принести доход. Всегда нужно придерживаться известного правила «не класть все яйца в одну корзину».

Какие инвестиции подойдут конкретно вам? Зависит, конечно, от того, на какой срок вы вкладываете, какие цели преследуете и готовы ли рисковать. Если вы хотите получить хорошую прибавку к пенсии, до выхода на которую вам осталось 30 лет, то стоит вложиться в более рискованные инструменты — в течение этого срока они могут принести ощутимый доход. Многие ошибаются, когда копят на пенсию только с помощью сберегательных продуктов: за 30 лет эти накопления рискуют сильно обесцениться — выйдя на пенсию, вы сможете купить на них гораздо меньше, чем раньше, то есть деньги потеряют покупательную способность. В то же время не стоит выбирать рискованные инвестиции, если вам нужно накопить определенную сумму средств за относительно короткий промежуток времени, например 3–5 лет: рынок может просесть, и в момент «выхода» из инвестиций вам придется мириться с убытками.

В России доля инвесторов по сравнению с долей граждан, имеющих накопления, очень низкая. По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), в акции инвестируют чуть более 1 млн человек, то есть это всего 0,7% населения России. Почему инвесторов так мало? Основная причина — это страх. Люди не понимают, как устроен рынок и какие риски несут инвесторы. Они боятся потерять накопленное и предпочитают банковские депозиты: пусть они и приносят небольшой доход, но зато застрахованы государством. Правда, надо учитывать, что страховка распространяется только на депозиты на сумму не выше 1,4 млн рублей. Кроме того, многим мешает популярный миф о том, что начинать инвестировать можно, только имея на руках крупную сумму.

Давайте разберем эти причины и поймем, почему они по большому счету надуманны и не могут быть препятствием для того, чтобы заставить деньги работать на вас.

Совсем не страшно

Риск потери своих вложений или их части, безусловно, существует. Это так называемый инвестиционный риск, о котором нужно знать каждому новичку на финансовом рынке. Инвестиционные риски делят на две большие группы: системные и несистемные.

К последним относятся риски конкретных компаний и отраслей. Например, деловой риск — когда ошибки в управлении компанией привели к падению продаж и прибыли или даже банкротству, а, следовательно, и к обесценению акций предприятия. Или кредитный риск, связанный с неспособностью компании расплатиться по своим кредитам и другим долгам. Системные риски — это риски всего рынка в целом. К ним относятся валютный риск (например укрепление рубля к доллару, которое снижает доходность инвестиций в иностранные акции), инфляционный риск, при котором рост потребительских цен уменьшает доходы от реальных инвестиций, рыночный риск, связанный с колебаниями на рынке и падением стоимости активов, и процентный риск — это изменение доходности инвестиций в результате изменения процентных ставок на рынке. Основной процентной ставкой является ключевая ставка ЦБ — стоимость кредитов, которые ЦБ выдает другим банкам. Простой пример — снижение ключевой ставки ЦБ означает, что стоимость облигаций будет расти, и наоборот: если ставки растут, можно ожидать, что облигации подешевеют.

При грамотном распределении своих инвестиций и формировании портфеля из разных активов риски легко минимизировать. Например, если портфель состоит из акций одной компании, то снижение их стоимости приведет к падению портфеля на 50%, но если в нем 10, 20, 100 или 1 000 разных акций, то падение одной из них не сможет обесценить весь портфель. Поэтому очень важно сформировать портфель из разных активов, имеющих минимальную или нулевую корреляцию между собой, включив в него акции, облигации, драгметаллы. Так ваши инвестиции будут сбалансированными с точки зрения риска.

Как стать инвестором?

Для вложений в ценные бумаги нужно завести брокерский счет на Московской бирже.

Что покупать? Оптимальным решением может стать покупка биржевых инвестиционных фондов (ETF), которые отражают поведение активов на том или ином рынке. На Московской бирже торгуются ETF (FinEx) на акции развитых и развивающихся стран, облигации российских эмитентов, гособлигации США (Treasury bills) и золото.

Как формируется портфель? В молодом возрасте доля акций в вашем портфеле должна быть существенной и составлять до 80–90% от портфеля, а ближе к пенсии большая часть инвестиций должна быть консервативной. Если до пенсии осталось менее 30 лет, то портфель на 30% может состоять из акций, на 70% — из консервативных инструментов. Соответственно с приближением пенсии доля рискованных инструментов уменьшается.

Если самостоятельно собирать портфель из биржевых фондов вы не хотите, на помощь придет сервис «Финансовый Автопилот». Это робот-советник, который подберет портфель под вашу персональную цель инвестирования: сохранить и приумножить сбережения, накопить на крупную покупку или на достойную пенсию, отложить деньги на черный день. В основе портфеля — ETF корпоративных и государственных облигаций, акций развитых и развивающихся стран, золото. Умный робот-советник сам проводит регулярные перебалансировки портфеля, чтобы поддерживать соотношение активов, необходимое для достижения поставленной цели.

Если сумма ваших инвестиций не превышает 1 млн рублей, откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в «Финансовом Автопилоте», который даст возможность воспользоваться в будущем налоговыми льготами и вернуть часть от уплаченных вами налогов.

Семь советов начинающему инвестору

1. Приучите себя делать накопления. Не ждите повышения зарплаты, начните копить прямо сейчас. Пусть это будет небольшая сумма: откладывайте хотя бы 10–15% от зарплаты.
2. Запомните, что банковский продукт — не единственно возможный инструмент для сбережений. Для начала присмотритесь к FXMM ETF — фонду на краткосрочные гособлигации США. Это самый надежный в мире инструмент инвестиций с рейтингом ААА: риск инвестирования минимален, а доход будет выше, чем по депозиту.
3. Определите цель инвестирования. Хотите ли вы вложить деньги на короткий срок, например чтобы накопить на автомобиль или квартиру, или же вы инвестируете «вдолгую», желая обеспечить себе весомую прибавку к пенсии.
4. Ваш инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован и состоять из инструментов на разные классы активов: акции, облигации, драгметаллы. Диверсификация не гарантирует полное отсутствие потерь, но они могут быть намного меньше, чем в случае, если бы вложения не были диверсифицированы.
5. Низкие издержки. Помните, что высокая комиссия брокера или управляющего — не гарантия эффективных вложений. «Финансовый Автопилот» взимает минимальную комиссию по сравнению с брокерами и управляющими.
6. Учитывайте свой возраст. Если он уже ближе к пенсионному, то инвестиционный горизонт у вас короче, а значит, и брать на себя высокий риск не стоит.
7. Чтобы следовать всем этим советам и не совершать ненужных ошибок, придерживайтесь поставленной цели и стратегии инвестирования. Если вы хотите сделать свою жизнь и инвестиции проще, копите вместе с «Финансовым Автопилотом».